貸后管理的主要內(nèi)容
貸后管理的主要內(nèi)容（一）
�。�1）客戶及其內(nèi)部管理情況。組織機構(gòu)、管理體制、管理人員、管理水平、經(jīng)營策略及經(jīng)營方式有無變化；有無分立、兼并、收購、破產(chǎn)、資產(chǎn)重組、股份制改造等行為；主要管理人員與農(nóng)村信用社合作態(tài)度、償還債務(wù)的意愿有無變化；有無惡意逃廢農(nóng)村信用社債務(wù)行為等。
�。�2）生產(chǎn)經(jīng)營情況�？蛻糁饕a(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)、生產(chǎn)能力及原材料、產(chǎn)成品市場變化情況；客戶經(jīng)營是否合法，有無經(jīng)濟糾紛等。
�。�3）財務(wù)狀況�？蛻糌攧�(wù)報表真實情況；資產(chǎn)和負債總量及結(jié)構(gòu)變化情況；產(chǎn)值、銷售收入及效益變化情況；現(xiàn)金流入量、流出量情況及貨款歸社（行）情況；在各金融機構(gòu)融資和履約情況；對外擔保及其他或有負債變化情況等。
�。�4）擔保情況。保證人代償能力變化情況；抵（質(zhì)）押物保管和權(quán)屬、價值變化情況；抵（質(zhì)）押物的財產(chǎn)保險情況；抵（質(zhì)）押合同、保證合同等貸款法律文書合法、完備情況等。
貸后管理人員通過對貸后檢查和其他渠道取得的各種信息進行綜合分析，找出影響信貸資金安全的各種因素，判斷客戶的總體風險狀況，并采取相應(yīng)的預防或補救性措施。
貸后管理的主要內(nèi)容（二）
1、貸款檢查 按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、是否按委托協(xié)議要求的工作時限辦理貸款業(yè)務(wù)、貸款賬戶的催收情況等。
2、協(xié)助不良貸款催收 如果借款人違反了借款合同的`約定而沒有及時、足額的償還貸款本息，貸款銀行一般可以采取相關(guān)的催收措施。
3、對賬工作 對賬工作包括與公積金管理中心對賬和與借款人對賬。
4、基金清退和利息劃回 承辦銀行應(yīng)按時將回收貸款本金與利息劃入公積金管理中心制定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。
5、貸款手續(xù)費的借款申請 按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。
6、擔保貸后管理 對已發(fā)放貸款，具備抵押登記（含預登記）辦理條件后及時辦理抵押登記手續(xù)，(clearvueentertainment.com)并及時修改維護抵押登記信息及完成抵押物賬務(wù)的處理和項權(quán)證的移交入庫。
7、貸款數(shù)據(jù)的報送 承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時向公積金管理中心報送公積金貸款數(shù)據(jù)、報表及其他資料，并確保報送資料的真實性、完整性和準確性。
8、委托協(xié)議終止 公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時，承辦銀行應(yīng)清算住房委托貸款手續(xù)費，辦理公積金管理中心存款賬戶的小虎交易，最后一攪合報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關(guān)業(yè)務(wù)資料。
9、檔案管理 貸款檔案是貸款在申請、審查、發(fā)放和回收等過程中形成的文件和資料，貸款發(fā)放后，經(jīng)辦人員應(yīng)在一定時間內(nèi)，對貸款資料進行復查和清理，檢查資料的有效性和完整性，對文件材料進行整理，合理編排順序。
貸后管理的主要內(nèi)容（三）
經(jīng)濟環(huán)境變化較快
企業(yè)是貸后管理的對象，企業(yè)經(jīng)營環(huán)境日益復雜多變，影響因素廣泛，不僅會受到國內(nèi)宏觀調(diào)控政策的影響，同樣還受國際經(jīng)濟影響。未來經(jīng)濟的不確定性進一步加大，全球流動性變化迅速，市場波動明顯加大，這些都會給企業(yè)經(jīng)營帶來很大影響，對銀行貸后管理的專業(yè)性、風險預警與應(yīng)對能力以及決策水平和效率提出更高的要求。
企業(yè)經(jīng)營多元化趨勢加強
企業(yè)經(jīng)營領(lǐng)域、經(jīng)營規(guī)模以及經(jīng)營區(qū)域都在日益擴大，跨業(yè)經(jīng)營、跨區(qū)域經(jīng)營和跨國經(jīng)營越來越頻繁。以企業(yè)“走出去”為例，截至2009年，我國企業(yè)對外直接投資累計凈額已達到2458億美元，涉及177個國家和地區(qū)，境外企業(yè)資產(chǎn)總金額超過1萬億美元。與此同時，企業(yè)使用的銀行產(chǎn)品特別是金融創(chuàng)新產(chǎn)品日益增多，這些都使得貸后管理的寬度與深度大幅增加，貸后管理覆蓋范圍必須跟隨企業(yè)的發(fā)展不斷擴大，對企業(yè)從事的創(chuàng)新業(yè)務(wù)風險也必須予以關(guān)注。
金融機構(gòu)競爭加劇
目前銀行競爭日趨激烈，信貸市場已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)橘I方市場，銀行間的無序競爭時有發(fā)生，造成客戶逆向選擇，一些道德風險、過度融資等問題亦由此而生。同時，部分集團大客戶利用其在市場上的優(yōu)勢地位，降低授信條件，迫使銀行放棄部分貸后管理要求。在這種情況下，銀行往往面臨兩難選擇，一方面怕得罪客戶，丟失業(yè)務(wù)，不敢采取應(yīng)有的貸后管理措施；另一方面如果放棄貸后管理的一些要求，那么商業(yè)銀行就會失去對風險的及時管控。
社會信用信息缺失
銀行對企業(yè)在交易背景核實、項目合規(guī)手續(xù)查詢、資金流向監(jiān)控等方面缺乏統(tǒng)一的信息系統(tǒng)支持，對集團客戶以及關(guān)聯(lián)客戶的識別困難，加上企業(yè)誠信記錄和風險信息共享溝通不夠，嚴重制約了銀行貸后管理水平。
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