一旦生病，靠微薄的養(yǎng)老金和醫(yī)�？峙率潜囆�。所以應(yīng)該未雨綢繆，做好商業(yè)保險(xiǎn)的輔助。下面是小編收集整理的，歡迎閱讀參考!!
社保完備是前提
與商業(yè)保險(xiǎn)不同，社會(huì)保險(xiǎn)只能為投保人提供基本保障。雖然享受養(yǎng)老保險(xiǎn)必須要繳費(fèi)滿15年，醫(yī)療保險(xiǎn)要滿20年，但確是我們配置哪類商業(yè)保險(xiǎn)、需要多少保額的基礎(chǔ)。因此我們要積極參與社保，如新農(nóng)保(新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn))、農(nóng)村合作醫(yī)療或城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。由于各地區(qū)政策不同，需到當(dāng)?shù)氐纳绫Ｖ行牧私饩唧w情況。如果父母沒(méi)有社保，而且年齡也已經(jīng)到了甚至超過(guò)了法定退休年齡，則無(wú)法購(gòu)買社保。
盡早投保
目前國(guó)內(nèi)的意外險(xiǎn)的投保年齡限制在65周歲以下，重疾險(xiǎn)將年齡限制在60周歲以下，而且即使是在可投保的年齡范圍內(nèi)，只要過(guò)50周歲，保險(xiǎn)公司就會(huì)要求投保人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受體檢，有一兩項(xiàng)體檢指標(biāo)不達(dá)標(biāo)，投保要求便有可能遭拒絕。因此子女打算給老人購(gòu)買這兩類保險(xiǎn)，要注意這個(gè)時(shí)間的限制，及早做好投保準(zhǔn)備。
意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先配置
前面提到了，中老年人隨著年齡的增加，發(fā)生意外事故和疾病的可能性越來(lái)越高，一旦發(fā)生意外事故，產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用也會(huì)比較高。相較于其他險(xiǎn)種，意外險(xiǎn)的保費(fèi)較低，保障高，65歲以下的老年人購(gòu)買意外險(xiǎn)的費(fèi)用與年輕人相差不大，也沒(méi)有過(guò)多的限制條件，而且大多數(shù)可以保到80歲，因此老年人應(yīng)該優(yōu)先購(gòu)買意外險(xiǎn)。
相比意外險(xiǎn)的“物美價(jià)廉”，健康險(xiǎn)，如重疾、醫(yī)療等則要提前配置。因?yàn)槟挲g越大費(fèi)率越高，甚至可能拒保。通常年齡超過(guò)65周歲的老年人就無(wú)法再購(gòu)買了。好規(guī)劃建議，55歲以下、身體情況和經(jīng)濟(jì)條件都較好的老人適合購(gòu)買商業(yè)健康類保險(xiǎn)。而其他老年人，不建議再去支付高額的保費(fèi)去購(gòu)買此類保險(xiǎn)，可能會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”的現(xiàn)象，我們可以通過(guò)儲(chǔ)蓄、投資理財(cái)?shù)确绞綖樽约航⑨t(yī)療基金，就相當(dāng)于自己給自己保險(xiǎn)了。
Tips：
保費(fèi)“倒掛”，即投保人繳費(fèi)期滿后，所繳納的總保費(fèi)之和小于被保險(xiǎn)人能夠獲得的各項(xiàng)保障以及收益之和。
盡量避免一次性繳費(fèi)
由于老年人發(fā)生保障范圍內(nèi)的事故的概率較大，保險(xiǎn)公司的賠付比例高，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也大，投保人就要支付更高的保費(fèi)。因此好規(guī)劃建議，給中老年人投保，尤其是健康類的保險(xiǎn)，應(yīng)盡量避免一次性繳費(fèi)(躉交)，選擇分期繳費(fèi)更適合。一方面每次繳費(fèi)的金額較少，不會(huì)給家庭帶來(lái)太大的負(fù)擔(dān)，另一方面，如果在保單生效的頭幾年發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人就能獲得保險(xiǎn)金，這樣已繳納的金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于躉交保費(fèi)的額度。
以盡量低的主險(xiǎn)來(lái)搭配盡量高的附加保險(xiǎn)
附加保險(xiǎn)，如醫(yī)療險(xiǎn)、住院津貼類保險(xiǎn)，都需要搭配一個(gè)主險(xiǎn)購(gòu)買，而主險(xiǎn)一般都是保費(fèi)較高的終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)，老年人購(gòu)買并不劃算，所以最好以保費(fèi)盡量低的主險(xiǎn)來(lái)搭配保障較高的附加保險(xiǎn)。好規(guī)劃建議可以在購(gòu)買意外險(xiǎn)后，同時(shí)購(gòu)買其他意外傷害醫(yī)療、手術(shù)費(fèi)用等附加險(xiǎn)。
目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上還有專門的老人險(xiǎn)，常見(jiàn)的有老人意外險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)更加針對(duì)老年人因意外易造成的骨折、重大手術(shù)等意外傷害，以及因疾病、意外傷害造成身體機(jī)能的損害，需接受長(zhǎng)期護(hù)理時(shí)提供的保障。雖然可保年齡上進(jìn)一步放寬(常見(jiàn)的是50-70周歲)，但保費(fèi)大多需要在5年內(nèi)或者一次性繳清，因此保費(fèi)較高，還應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力酌情選購(gòu)。
[給家人買保險(xiǎn)注意事項(xiàng)]