芻議我國對外資銀行的監(jiān)管
改革開放以來，外資銀行在我國發(fā)展迅速。截到1994年底，已有來自33個國家和地區(qū)的跨國銀行在我國20個城市設(shè)立了393家代表處，來自14個國家和地區(qū)的跨國銀行在我國13個城市設(shè)立了118家業(yè)務機構(gòu)。隨著外資銀行的不斷進入，強化對其監(jiān)管的重要性日益突出。本文擬就此提出一些看法。
一、加強我國對外資銀行監(jiān)管的必要性
10多年來的實踐證明，外資銀行的引入，對我國經(jīng)濟發(fā)展起到了巨大的推動作用，主要是：開辟了我國吸收和利用外資的新途徑，彌補了國內(nèi)建設(shè)資金的不足；在一定程度上帶動了外商在我國的直接投資；為國內(nèi)“三資”企業(yè)及進出口企業(yè)提供了較完善的涉外金融服務和國際市場信息服務；為國內(nèi)金融機構(gòu)學習國外先進管理經(jīng)驗、培育現(xiàn)代金融管理人才提供了有利條件；強化了我國金融業(yè)的競爭機制，促進了金融體制改革，等等。但是，由于外資銀行所涉足的是我國國民經(jīng)濟的核心行業(yè)——金融業(yè)，它們的任何舉動都可能對我國的整體經(jīng)濟運行產(chǎn)生影響；尤其是在我國當前金融體制改革尚未完善、金融業(yè)發(fā)展水平還相當落后、市場體系還很不健全的情況下，外資銀行的大量進入，難免會對我國的金融業(yè)發(fā)展帶來沖擊，增大貨幣政策、貸政策和外匯管理政策的制定、實施難度。因此，在目前形勢下，加強對外資銀行的監(jiān)管是非常必要的。
從現(xiàn)行制度來看，我國目前對外資銀行的管理主要體現(xiàn)在業(yè)務范圍的限制和進入程序的管理上。業(yè)務范圍的限制方面，主要是不允許外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務及吸收國內(nèi)企業(yè)、個人的人民幣、外幣存款。進入程序的管理方面，一是要求外資銀行攜入資金必須達到一定標準；二是對一些國家和地區(qū)的銀行進入附加對等設(shè)行的條件；三是外資銀行一般只允許在沿海開放地區(qū)設(shè)立分支；四是申請在我國設(shè)立分支的外資銀行總行必須出具對該分支承擔稅務、債務責任的擔保書；等等。應該說，這些監(jiān)管措施對我國外資銀行的引進和發(fā)展曾經(jīng)起到了相當大的促進作用。但我們也應看到，隨著我國經(jīng)濟和金融開放的深入發(fā)展，現(xiàn)有對外資銀行的監(jiān)管措施已遠遠不能適應實際需要；特別是“復關(guān)”后我們將不得不逐步開放金融市場、修改和取消現(xiàn)行對外資銀行過于僵化和嚴厲的管制措施，向國際慣例靠攏，短期內(nèi)必將對國內(nèi)金融業(yè)造成較大沖擊。從這一角度說，如何改善和加強我國對外資銀行的監(jiān)管，是關(guān)系我國金融業(yè)長遠發(fā)展的重大課題。
二、強化和完善對外資銀行監(jiān)管的幾點構(gòu)想
1.逐步建立合規(guī)性檢查與風險性監(jiān)管相結(jié)合、以風險性監(jiān)管為主導的監(jiān)管體系
70年代以來，西方在金融業(yè)高速發(fā)展的同時，出現(xiàn)了一股金融管制自動化的潮流，隨之而來的是銀行業(yè)風險的增加。為此，各國金融監(jiān)管當局都加強了對銀行業(yè)的風險性監(jiān)管。比如日本將銀行業(yè)經(jīng)營所面臨的風險分類、分項、分點列入“檢查表”中，以此為標準對各金融機構(gòu)進行檢查核對，這樣問題在剛出現(xiàn)苗頭時就能被及時發(fā)現(xiàn)并采取相應措施，從而使各金融機構(gòu)始終都處于良好的運營狀態(tài)。而我國當前對外資銀行的監(jiān)管還停留在是否符合法規(guī)的事后檢查階段，根本沒有以預防為主的風險性監(jiān)管。建議我國學習西方經(jīng)驗，逐步建立合規(guī)性檢查與風險性監(jiān)管相結(jié)合、以風險性監(jiān)管為主導的監(jiān)管體系，對外資銀行的業(yè)務活動進行全面檢查和評估，以減少其對我國金融業(yè)和國民經(jīng)濟發(fā)展所帶來的風險，保障我國外資銀行體系的正常運行。
2.建立日常報表分析、實地檢查、非實地檢查等多種監(jiān)管方式相結(jié)合的監(jiān)管制度
目前我國對外資銀
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