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提早四年備下留學(xué)基金 投資外匯理財(cái)
在一場(chǎng)老同學(xué)的聚會(huì)中，王淑琴女士偶遇多年未見的老同桌，在一家財(cái)務(wù)公司工作的張霞，大家在閑聊時(shí)不約而同地提到孩子出國(guó)留學(xué)的事情。王淑琴憂心忡忡地說：“女兒十月就要到澳大利亞昆士蘭大學(xué)讀書了，由于最初以為她能夠申請(qǐng)上美國(guó)的大學(xué)，所以只為她準(zhǔn)備了20000美元，近期澳元的匯率居高不下，現(xiàn)在兌換實(shí)在不劃 · 日本留學(xué)招生計(jì)劃 100%保證簽證 · 出國(guó)留學(xué)第一論壇 · 專家在線留學(xué)咨詢 算，真后悔沒有早一點(diǎn)做準(zhǔn)備��！”碰巧張霞的兒子也準(zhǔn)備本科畢業(yè)后去英國(guó)留學(xué)，她在外匯方面早就做好了準(zhǔn)備。
于是一邊安慰老同學(xué)，一邊介紹自己的成功經(jīng)驗(yàn)。恰好筆者在側(cè)，錄得此篇文章。
提早四年，為兒子備下“留學(xué)基金”
早在兒子剛剛考上廈門大學(xué)的時(shí)候，張霞就與丈夫做出了決定，要讓寶貝兒子大學(xué)畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)拿個(gè)洋文憑回來。當(dāng)時(shí)正值2000年初，美國(guó)經(jīng)濟(jì)處于“克林頓時(shí)代”后期，不但經(jīng)濟(jì)狀況良好，而且美國(guó)聯(lián)邦基金利率高達(dá)6.5％，國(guó)內(nèi)美元的存款利率也相當(dāng)高，比同時(shí)期的人民幣利率高出許多。所以張霞早早地就將為兒子準(zhǔn)備的“留學(xué)基金”兌換成了美元，并存為兩年的定期存款，年利率為5.625％。
時(shí)移事易，主動(dòng)出擊澳元
9·11事件發(fā)生后，美國(guó)的經(jīng)濟(jì)每況愈下，美國(guó)政府不斷推出巨額減稅計(jì)劃，美聯(lián)儲(chǔ)則揮舞減息大棒遙相呼應(yīng)，連續(xù)13次減息以圖刺激經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。張霞家的那筆美元定期存款收益率日益降低，美國(guó)聯(lián)邦基金利率已經(jīng)降至1％，國(guó)內(nèi)的美元存款利率就更低了。而與此同時(shí)，她家其他投資的年收益率達(dá)到了7％。身為家中“財(cái)政大臣”的張霞認(rèn)為，必須盤活這筆美元資產(chǎn)，不能眼睜睜地看著“掉價(jià)”，腦筋活絡(luò)的張霞決定到匯市一試身手。
當(dāng)時(shí)，張霞對(duì)外匯市場(chǎng)并不是很了解，但想到這錢是為兒子留學(xué)準(zhǔn)備的，不如提前換成兒子打算去的那個(gè)國(guó)家的貨幣。于是，她就問兒子心目中最想去哪個(gè)國(guó)家，兒子說是英國(guó)或澳大利亞，張霞從此就十分關(guān)心英鎊和澳元的匯價(jià)變動(dòng)。通過一段時(shí)間的熟悉和了解之后，她發(fā)現(xiàn)澳元的利率居然比美元高出許多，外匯分析師給出的解釋是，澳大利亞的經(jīng)濟(jì)具有一定的獨(dú)立性，很少受到全球經(jīng)濟(jì)變化的影響，而且澳大利亞近年來的經(jīng)濟(jì)一直穩(wěn)步發(fā)展，澳元仍舊運(yùn)行于高息周期。于是，張霞將“留學(xué)基金”中一半拿出來兌換成澳元，并存為一年定期，以便獲得更高的利息。
事實(shí)證明澳元在隨后的兩年中確有不俗的表現(xiàn)，而張霞在澳元上的收益率也超過25%。
縝密分析，再出手鎖定英鎊
余下的資金如何投資呢？張霞把目光又投向了英鎊。由于兒子更傾心于英國(guó)的貴族式高等教育，對(duì)英國(guó)的基本情況了解得更為深入，于是兩母子就在一起研究英國(guó)的政治和經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，以期能夠找到持有英鎊的合理因素。
英國(guó)地處歐洲，在經(jīng)濟(jì)上與歐洲大陸國(guó)家尤其是歐元區(qū)各國(guó)有著千絲萬縷的關(guān)系，而且也是歐盟中的一員，在貿(mào)易方面的聯(lián)系更為頻繁；但在政治上，英國(guó)一向親美，無論是對(duì)阿富汗戰(zhàn)爭(zhēng)還是對(duì)伊拉克戰(zhàn)爭(zhēng)，英國(guó)都緊跟美國(guó)的步伐。那么英鎊是會(huì)跟隨美元貶值，還是跟隨歐元上漲呢？確實(shí)難以判斷。
經(jīng)過進(jìn)一步研究，張霞認(rèn)為英鎊上升的機(jī)會(huì)還是比較大。理由有三：首先，英國(guó)的經(jīng)濟(jì)狀況不僅比美國(guó)要好，而且也比相鄰的歐元區(qū)好。如：失業(yè)率只有3%，美國(guó)是6%，而歐元區(qū)則是超過8%，失業(yè)率的高低直接影響著消費(fèi)者的水平和對(duì)經(jīng)濟(jì)前景的信心，這對(duì)于主要以內(nèi)需拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的西方國(guó)家而言尤其關(guān)鍵。其次，英國(guó)當(dāng)時(shí)的利率水平雖然處于48年來的低位，但仍有3.5%。英鎊屬于中高利率水平的貨幣，就算在匯率上沒有收獲，在利率上也會(huì)有所回報(bào)。第三，前期困擾英鎊的因素主要是英鎊何時(shí)加入歐元，若近期加入，將會(huì)導(dǎo)致英鎊短期內(nèi)貶值。
而且，英國(guó)目前的狀況仍不符合加入歐元的5項(xiàng)條件。尤其是英國(guó)的通貨膨脹率較高，與歐洲央行設(shè)定的通膨目標(biāo)必須控制在2%之內(nèi)有一定距離。同時(shí)英國(guó)人有“大國(guó)”情結(jié)，曾是最發(fā)達(dá)的資本主義國(guó)家，放棄自己的貨幣在感情上較難接受。就連在英國(guó)政壇舉足輕重的前首相撒切爾夫人也說："放棄英鎊向歐元屈膝，是對(duì)為捍衛(wèi)英鎊而生而戰(zhàn)的歷代祖先的背叛。"
如此種種，張霞決定將剩余的美元全部?jī)稉Q成英鎊。而英鎊的走勢(shì)也沒有辜負(fù)張霞的辛苦研究成果，英鎊兌美元在2003年的上漲幅度為15.25%，張霞投向英鎊再次取得良好收益。
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