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客戶信用管理制度
在充滿活力，日益開放的今天，制度的使用頻率逐漸增多，制度是國家法律、法令、政策的具體化，是人們行動的準則和依據(jù)。那么擬定制度真的很難嗎？下面是小編收集整理的客戶信用管理制度，歡迎大家分享。
客戶信用管理制度1
第1章總則
第1條為充分了解和掌握客戶的信譽、資信狀況,規(guī)范企業(yè)客戶信用管理工作,避免銷售活動中因客戶信用問題給企業(yè)帶來損失,特制定本制度。
第2條本制度適用于對企業(yè)所有客戶的信用管理。
第3條財務部負責擬定企業(yè)信用政策及信用等級標準,銷售部需提供建議及企業(yè)客戶的有關(guān)資料作為政策制定的參考。
第4條企業(yè)信用政策及信用等級標準經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導審批通過后執(zhí)行,財務部監(jiān)督各單位信用政策的執(zhí)行情況。
第2章客戶信用政策及等級
第5條根據(jù)對客戶的信用調(diào)查結(jié)果及業(yè)務往來過程中的客戶的表現(xiàn),可將客戶分為四類,具體如下表所示。
客戶分類表
客戶類別占累計銷售額的70%A類左右占累計銷售額的20%B類左右占累計銷售額的5%左C類右占累計銷售額的5%左D類右第6條銷售業(yè)務員在銷售談判時,應按照不同的客戶等級給予不同的銷售政策。
1．對A級信用較好的客戶,可以有一定的賒銷額度和回款期限,但賒銷額度以不超過一次進貨為限,回款以不超過一個進貨周期為限。
2．對B級客戶,一般要求現(xiàn)款現(xiàn)貨�？上仍O定一個額度,再根據(jù)信用狀況逐漸放寬。
3．對C級客戶,要求現(xiàn)款現(xiàn)貨,應當仔細審查,對于符合企業(yè)信用政策的,給予少量信用額度。
4．對D級客戶,不給予任何信用交易,堅決要求現(xiàn)款現(xiàn)貨或先款后貨。
第7條同一客戶的信用限度也不是一成不變的,應隨著實際情況的變化而有所改變。銷售業(yè)務員所負一般的中小客戶、新客戶、信譽不太好的客戶信用狀況一般的中小客戶規(guī)模中檔、信譽較好規(guī)模大、信譽高、資金雄厚銷售情況客戶其他信息責的客戶要超過規(guī)定的信用限度時,須向銷售經(jīng)理乃至總裁匯報。
第8條財務部負責對客戶信用等級的`定期核查,并根據(jù)核查結(jié)果提出對客戶銷售政策的調(diào)整建議,經(jīng)銷售經(jīng)理、營銷總監(jiān)審批后,由銷售業(yè)務員按照新政策執(zhí)行。
第9條銷售部應根據(jù)企業(yè)的發(fā)展情況及產(chǎn)品銷售、市場情況等,及時提出對客戶信用政策及信用等級進行調(diào)整的建議,財務部應及時修訂此制度,并報有關(guān)領(lǐng)導審批后下發(fā)執(zhí)行。
第3章客戶信用調(diào)查管理
第10條客戶信用調(diào)查渠道。
銷售部根據(jù)業(yè)務需要,提出對客戶進行信用調(diào)查。財務部可選擇以下途徑對客戶進行信用調(diào)查。
1．通過金融機構(gòu)（銀行）調(diào)查。
2．通過客戶或行業(yè)組織進行調(diào)查。
3．內(nèi)部調(diào)查。詢問同事或委托同事了解客戶的信用狀況,或從本企業(yè)派生機構(gòu)、新聞報道中獲取客戶的有關(guān)信用情況。
4．銷售業(yè)務員實地調(diào)查。即銷售部業(yè)務員在與客戶的接洽過程中負責調(diào)查、收集客戶信息,將相關(guān)信息提供給財務部,財務部分析、評估客戶企業(yè)的信用狀況。銷售業(yè)務員調(diào)查、收集的客戶信息應至少包括以下內(nèi)容,如下表所示。
銷售業(yè)務員對客戶進行信用調(diào)查用收集的客戶信息列表
客戶信息項目
主要內(nèi)容
客戶的名稱、地址、電話、股東構(gòu)成、經(jīng)營管理者、法人代表及其企業(yè)組織形式、基礎資料、開業(yè)時間等
企業(yè)規(guī)模、經(jīng)營政策和觀念、經(jīng)營方向和特點、銷售能力、服務區(qū)域、發(fā)展?jié)摿�、客戶特征�?/p>
客戶銷售業(yè)績、經(jīng)營管理者和業(yè)務人員素質(zhì)、與其他競爭者的關(guān)系、與本企業(yè)的業(yè)務狀況、業(yè)務關(guān)系及合作態(tài)度等
客戶的企業(yè)形象、聲譽、信用狀況、銷售活動現(xiàn)狀及優(yōu)劣勢、交易條件、出現(xiàn)的交易現(xiàn)狀、信用問題及對策等
財務狀況
資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益的狀況、現(xiàn)金流量的變動情況等
第11條信用調(diào)查結(jié)果的處理。
1．調(diào)查完成后應編寫客戶信用調(diào)查報告。
�。�1）客戶信用調(diào)查完畢,財務部有關(guān)人員應編制客戶信用調(diào)查報告,及時報告給銷售經(jīng)理。銷售業(yè)務員平時還要進行口頭的日常報告和緊急報告。
�。�2）定期報告的時間要求依不同類型的客戶而有所區(qū)別。 ①A類客戶每半年一次即可。 ②B類客戶每三個月一次。 ③C類、D類客戶要求每月一次。
（3）調(diào)查報告應按企業(yè)統(tǒng)一規(guī)定的格式和要求編寫,切忌主觀臆斷,不能過多地羅列數(shù)字,要以資料和事實說話,調(diào)查項目應保證明確全面。
2．信用狀況突變情況下的處理。
�。�1）銷售業(yè)務員如果發(fā)現(xiàn)自己所負責的客戶信用狀況發(fā)生變化,應直接向上級主管報告,按“緊急報告”處理。采取對策必須有上級主管的明確指示,不得擅自處理。
�。�2）對于信用狀況惡化的客戶,原則上可采取如下對策：要求客戶提供擔保人和連帶擔保人；增加信用保證金；交易合同取得公證；減少供貨量或?qū)嵭邪l(fā)貨限制；接受代位償債和代物償債,有擔保人的,向擔保人迫債,有抵押物擔保的,接受抵押物還債。
第12條銷售業(yè)務員自己在工作中應建立客戶信息資料卡,以確保銷售業(yè)務的順利開展,及時掌握客戶的變化以及信用狀況�？蛻糍Y料卡應至少包括以下內(nèi)容。
1．基本資料：客戶的姓名、電話、住址、交易聯(lián)系人及訂購日期、品名、數(shù)量、單價、金額等。
2．業(yè)務資料：客戶的付款態(tài)度、付款時間、銀行往來情況、財務實權(quán)掌管人、付款方式、往來數(shù)據(jù)等。
第4章交易開始與中止時的信用處理
第13條交易開始。
1．銷售業(yè)務員應制訂詳細的客戶訪問計劃,如某一客戶已訪問5次以上而無實效,則應從訪問計劃表中刪除。
2．交易開始時,應先填制客戶交易卡�？蛻艚灰卓ㄓ善髽I(yè)統(tǒng)一印制,一式兩份,有關(guān)事項交由客戶填寫。
3．無論是新客戶,還是老客戶,都可依據(jù)信用調(diào)查結(jié)果設定不同的附加條件,如交換合同書、提供個人擔保、提供連帶擔�；蛱峁┑盅簱�。
第14條中止交易。
1．在交易過程中,如果發(fā)現(xiàn)客戶存在問題和異常點應及時報告上級,作為應急處理業(yè)務可以暫時停止供貨。
2．當票據(jù)或支票被拒付或延期支付時,銷售業(yè)務員應向上級詳細報告,并盡一切可能收回貨款,將損失降至最低點。銷售業(yè)務員根據(jù)上級主管的批示,通知客戶中止雙方交易。
第5章附則
第15條本制度的最終解釋權(quán)歸財務部。
客戶信用管理制度2
1、目的
對客戶資料進行有效管理，及時對顧客需求與信息進行溝通，確保顧客滿意。
2、范圍
適用于顧客的信息管理、產(chǎn)品質(zhì)量跟蹤、顧客投訴、顧客滿意度管理等。
3、職責
3.1營銷總公司負責客戶檔案管理、產(chǎn)品質(zhì)量跟蹤、顧客投訴處理、顧客滿意度調(diào)查等組織工作;
3.2 各部門、各礦負責協(xié)助銷售部完成各項顧客相關(guān)的工作。
4、客戶檔案的管理
4.1.1 客戶信息資料的`收集整理
銷售部通過市場信息的收集、顧客拜訪銷售人員統(tǒng)計，過程中收集客戶的資料，并匯總
4.1.2 客戶檔案的建立與管理
a) 銷售部、人事部聯(lián)營辦負責建立各自客戶檔案，客戶檔案應包括以下內(nèi)容：
1. 客戶聯(lián)系方式，包括電話、聯(lián)系人、網(wǎng)址等;
2. 客戶信用狀況描述;
3. 客戶以往交易記錄等。
b) 客戶檔案設專人管理，并根據(jù)客戶的交易情況對檔案內(nèi)容進行及時更新;
c) 客戶檔案由銷售總監(jiān)進行審批確認。
5、 客戶關(guān)系維護管理
5.1.1 公司辦公室負責客戶關(guān)系維護管理;
5.1.2客戶關(guān)系維護管理的方式包括：
a) 定期(節(jié)日或其他重要活動)與不定期(日常)的客戶拜訪與溝通;
b) 客戶產(chǎn)品使用情況的意見與建議調(diào)查;
c) 顧客滿意度調(diào)查等。
5.1.3 相關(guān)業(yè)務部門負責客戶關(guān)系維護的具體管理實施;
5.1.4 客戶關(guān)系維護管理應形成記錄，并作為客戶檔案內(nèi)容進行保管。
6、售后服務管理
a) 營銷總公司每年至少進行一次全面的顧客滿意度調(diào)查;
b) 公司辦公室向顧客發(fā)放〈顧客滿意度調(diào)查表〉，滿意度調(diào)查的內(nèi)容應包括、服務質(zhì)量、套餐價格價格、公司評價等;
c) 公司對反饋回來的調(diào)查表進行匯總、分類，并進行統(tǒng)計分析，編制“顧客滿意度調(diào)查分析報告”，經(jīng)總經(jīng)理審批后發(fā)放到相關(guān)部門;
d) 當顧客滿意度未能達到公司規(guī)定要求時，由辦公室組織，針對顧客滿意度較低方面提出糾正預防措施進行改進。
客戶信用管理制度3
第一章 總則
第一條為規(guī)范和引導購銷網(wǎng)絡的經(jīng)營行為，有效地控制商品購銷過程中的信用風險，減少購銷網(wǎng)絡的呆壞帳，特制定本制度。
第二條本制度所稱信用風險是指×××××公司購銷網(wǎng)絡客戶到期不付貨款、不發(fā)貨或者到期沒有能力付款、無法發(fā)貨的風險。
第三條本制度所稱客戶信用管理是指對××××××公司購銷網(wǎng)絡客戶所實施的旨在防范其信用風險的管理。
第四條本制度所稱客戶是指所有與××××××公司及相關(guān)部門發(fā)生商品購銷業(yè)務往來的業(yè)務單位，包括上游供應商和下游客戶。
第六條公司相關(guān)部門及機構(gòu)根據(jù)本制度的規(guī)定制定實施細則，對客戶實施有效的信用管理，加大貨款回收力度和督促上游廠商按時發(fā)貨，有效防范信用風險，減少呆壞帳。
第二章 客戶資信調(diào)查
第七條本制度所稱客戶資信調(diào)查是指公司相關(guān)部門及機構(gòu)對購銷客戶的資質(zhì)和信用狀況所進行的調(diào)查。
第八條 客戶資信調(diào)查要點主要包括：
1.客戶基本信息
2.主要股東及法定代表人和主要負責人
3.主要往來結(jié)算銀行帳戶
4.企業(yè)基本經(jīng)營狀況
5.企業(yè)財務狀況
6.本公司與該客戶的業(yè)務往來情況
7.該客戶的業(yè)務信用記錄
8.其他需調(diào)查的事項
第九條 客戶資信資料可以從以下渠道取得：
1.向客戶尋求配合，索取有關(guān)資料
2.對客戶的接觸和觀察
3.向工商、稅務、銀行、中介機構(gòu)等單位查詢
4.公司所存客戶檔案和與客戶往來交易的資料
5.委托中介機構(gòu)調(diào)查
6.其他
第十條 營銷部業(yè)務主管負責進行客戶資信前期調(diào)查，保證所收集客戶資信資料的真實性，認真填寫《客戶信用調(diào)查評定表》，上報部門經(jīng)理審核，公司財務部門備案。填表人應對《客戶信用調(diào)查評定表》內(nèi)容的真實性負全部責任。
第十一條公司相關(guān)部門對報送來的客戶資信資料和《客戶信用調(diào)查評定表》進行審核，重點審核以下內(nèi)容：
1．資信資料之間有無相互矛盾
2．我公司與該客戶的業(yè)務往來情況
3．該客戶的業(yè)務信用記錄
4．其他需重點關(guān)注的事項
第十二條客戶資信資料和《客戶信用調(diào)查評定表》每季度要全面更新一次，期間如果發(fā)生變化，應及時對相關(guān)資料進行補充修改。
第三章 客戶ABC信用等級評定
第十三條 所有交易客戶均需進行信用等級評定。
第十四級客戶信用等級分A、B、C三級，相應代表客戶信用程度的高、中、低三等。
第十五條 評為信用A級的客戶應同時符合以下條件：
(1) 雙方業(yè)務合作一年或以上。
(2) 過去2年內(nèi)與我方合作沒有發(fā)生不良欠款、欠貨和其他嚴重違約行為。
(3) 守法經(jīng)營、嚴格履約、信守承諾。
(4) 最近連續(xù)2年經(jīng)營狀況良好。
(5) 資金實力雄厚、償債能力強
(6) 年度回款、發(fā)貨達到我公司制定的標準。
第十六條出現(xiàn)以下任何情況的客戶，應評為信用C級：
(1) 過往2年內(nèi)與我方合作曾發(fā)生過不良欠款、欠貨或其他嚴重違約行為；
(2) 經(jīng)常不兌現(xiàn)承諾；
(3) 出現(xiàn)不良債務糾紛，或嚴重的轉(zhuǎn)移資產(chǎn)行為；
(4) 資金實力不足，償債能力較差
(5) 生產(chǎn)、經(jīng)營狀況不良，嚴重虧損，或營業(yè)額持續(xù)多月下滑；
(6) 最近對方產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售出現(xiàn)連續(xù)嚴重下滑現(xiàn)象，或有不公正行為；
(7) 發(fā)現(xiàn)有嚴重違法經(jīng)營現(xiàn)象；
(8) 出現(xiàn)國家機關(guān)責令停業(yè)、整改情況；
(9) 有被查封、凍結(jié)銀行賬號危險的。
第十七條 不符合A、C級評定條件的客戶定為B級。
第十八條 原則上新開發(fā)或關(guān)鍵資料不全的客戶不應列入信用A級。
第十九條 營銷部經(jīng)理以《客戶信用調(diào)查評定表》等客戶資信資料為基礎，會同經(jīng)辦業(yè)務員、財務部信用控制主管一起初步評定客戶的信用等級，并填寫《客戶信用等級分類匯總表》，報公司主管副總、財務總監(jiān)審核、總經(jīng)理審批。
第二十條 在客戶信用等級評定時，應重點審查以下項目：
1．客戶資信資料的真實性;
2．客戶最近的資產(chǎn)負債和經(jīng)營狀況;
3、與我公司合作的往來交易及回款情況。
第四章 客戶授信原則
第二十一條 本制度所稱授信是指公司對客戶所規(guī)定的信用額度和回款、到貨期限。
第二十二條 本制度所稱信用額度是指對客戶進行賒銷、預付款的最高額度，即客戶占用我公司資金的最高額度。
第二十三條 本制度所稱回款、到貨期限是指給予客戶的信用持續(xù)期間，即自發(fā)貨至客戶結(jié)算回款、自預付款至客戶發(fā)貨到我公司倉庫并驗收合格的期間。
第二十四條 授信時應遵循以下原則：
1． 營銷部應堅持現(xiàn)款現(xiàn)貨的原則，原則上不進行賒銷業(yè)務和預付貨款。
2． 在確實需要授信時,應實施以下控制措施：
�、� 公司對實施授信總額控制，原則上授信總額不能超過20xx年1月1日應收帳款的余額數(shù)。
�、� 公司應根據(jù)客戶的信用等級實施區(qū)別授信，確定不同的信用額 度。
�、� 在購售合同中注明客戶的信用額度或客戶占用我方資金的最高額度，但在執(zhí)行過程中，應根據(jù)客戶信用變化的情況，及時調(diào)整信用額度。
第二十五條 授信中有關(guān)預付、賒銷概念的界定：
1．預付、賒銷：指我方以支付貨款，貨物尚未到運到倉庫驗收、客戶未支付貨款，貨物已經(jīng)由我方向客戶方發(fā)生轉(zhuǎn)移的購銷業(yè)務活動；
2．長期預付、賒銷：指在簽署的購銷合同中，允許客戶按照一定的信用額度和發(fā)貨、回款期限進行預付、賒銷的業(yè)務活動；
第二十六條 對于A級客戶，可以給予一定授信，但須遵循以下原則：
1． 對于原來沒有賒銷行為的客戶，不應授信；實際的經(jīng)營過程中，在非常必要的特殊情況下，由營銷副總、財務總監(jiān)、總經(jīng)理審批后可以給予臨時預付、賒銷，原則上預付、賒銷信用額度最高不超過該客戶的平均月回款額，預付、回款期限為1個月以內(nèi)；
2． 對于原來已有預付、賒銷行為的客戶，由營銷副總、財務總監(jiān)、總經(jīng)理審批后，可以根據(jù)其銷售能力和回款情況給予長期預付、賒銷信用，原則上預付、賒銷信用額度最高不超過該客戶的平均月發(fā)貨量和回款額。如果原有預付、賒銷額低于本條款標準的，信用額度按從低標準執(zhí)行，并應逐步減少，發(fā)貨、回款期限為1個月以內(nèi)。
第二十七條 對于B級客戶，原則上不予授信；確有必要，必須嚴格辦理完備的財產(chǎn)抵押等法律手續(xù)后，由營銷部經(jīng)理上報營銷副總、財務總監(jiān)、總經(jīng)理審批，經(jīng)批準后才可執(zhí)行長期賒銷或臨時賒銷，其賒銷信用額度必須不超過該客戶的平均月發(fā)貨量、回款額，同時不超過抵押資產(chǎn)額度。如果原有預付、賒銷額低于本條款標準的'，信用額度按從低標準執(zhí)行，并應逐步減少。其長期預付、賒銷回款期限為1個月，臨時預付、賒銷回款期限為15天。
第二十八條 對于評為C級的客戶，公司不予授信，不給予任何預付款和賒銷。
第二十九條 依據(jù)《客戶信用調(diào)查評定表》及營銷部目前交易客戶的預付、賒銷情況，營銷部還應將預付、賒銷客戶（包括授信客戶和雖不是授信客戶但已發(fā)生預付、賒銷行為的客戶）進行匯總，并填寫《預付、賒銷客戶匯總表》，報公司總經(jīng)理、董事長批準。
第三十條 客戶授信額度由公司總經(jīng)理、董事長審批后，《客戶信用調(diào)查評定表》、《客戶信用等級分類匯總表》、《預付、賒銷客戶匯總表》和購售合同、相關(guān)資料原件交給財務部保管，作為日常發(fā)貨收款的監(jiān)控依據(jù)。
第五章 客戶授信執(zhí)行、監(jiān)督及往來賬管理
第三十一條 營銷部應嚴格執(zhí)行客戶信用管理制度，按照公司授權(quán)批準的授信范圍和額度區(qū)分ABC類客戶進行預付和賒銷，加大貨物催收入庫和貨款清收的力度，確保公司資產(chǎn)的安全。
第三十二條 營銷部經(jīng)理和財務部信用控制主管具體承擔對營銷部授信執(zhí)行情況的日常監(jiān)督職責，應加強對業(yè)務單據(jù)的審核，對于超出信用額度的預付款和發(fā)貨，必須在得到上級相關(guān)部門的正式批準文書之后，方可辦理。發(fā)生超越授權(quán)和重大風險情況，應及時上報。
第三十三條 對于原預付款、賒銷欠款金額大于所給予信用額度的客戶，應采取一定的措施，在較短的期間內(nèi)壓縮至信用額度之內(nèi)。
第三十四條 對于原來已有預付款、賒銷欠款的不享有信用額度的客戶，應加大貨款清收力度，確保預付款、欠款額只能減少不能增加，同時采取一定的資產(chǎn)保全措施，如擔保、不動產(chǎn)抵押等。
第三十五條 對于預付、賒銷客戶必須定期對帳、清帳，上次欠款未結(jié)清前，原則上不再進行新的預付款、賒銷。
第三十六條 合同期內(nèi)預付款發(fā)貨、客戶的賒銷欠款要回收清零一次。合同到期前一個月內(nèi)，營銷部應與客戶確定下一個年度的合作方式，并對客戶欠貨、欠款全部進行清收。
第三十六條 營銷部應建立欠貨、欠款回收責任制，將貨、款回收情況與責任人員的利益相掛鉤，加大貨、款清收的力度。
第三十七條 公司財務部信用控制主管每月必須稽核營銷部的授信及執(zhí)行情況。
第六章 客戶授信檢查與調(diào)整
第三十八條 營銷部必須建立授信客戶的月度、季度檢查審核制度，對客戶授信實施動態(tài)管理，根據(jù)客戶信用情況的變化及時上報公司調(diào)整授信額度，確保授信安全，發(fā)現(xiàn)問題立即采取適當?shù)慕鉀Q措施。
第三十九條 業(yè)務主管每月度要對享有信用額度客戶的經(jīng)營狀況做出書面匯報，并對匯報的真實性負全部責任。
第四十條 財務部負責提供相應的財務數(shù)據(jù)及往來情況資料，每月填寫《客戶授信額度執(zhí)行評價表》后交營銷部經(jīng)理核對，財務部門對財務數(shù)據(jù)的真實性負責。
第四十一條 營銷部經(jīng)理審核業(yè)務主管的書面匯報后，簽署書面評價意見，上報營銷主管副總，必要時可對客戶的信用額度進行調(diào)整，報公司總經(jīng)理、董事長批準后作為營銷部、財務部門下一步的監(jiān)控依據(jù)。
第四十二條 原則上調(diào)整后的信用額度應低于原信用額度。
第七章：罰則
第四十三條 公司和營銷部在其權(quán)限范圍之內(nèi)，對被授權(quán)人超越授信范圍從事業(yè)務經(jīng)營的行為，須令其限期糾正和補救，并視越權(quán)行為的性質(zhì)和造成的經(jīng)濟損失對其主要負責人和直接責任人予以下列處分：
（一）警告；
（二）通報批評；
�。ㄈ┬姓幏�；
�。ㄋ模┙�(jīng)濟處罰；
�。ㄎ澹┳肪糠韶熑巍�
第八章：附則
第四十四條 本制度由本公司負責解釋。
第四十五條 本辦法自頒布之日起實施。
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