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網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下傳統(tǒng)銀行如何生存
網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的興起大大提高了金融資金的運(yùn)行效率，同時(shí)也將使傳統(tǒng)銀行喪失低交易成本和信息優(yōu)勢(shì)，從而打破了傳統(tǒng)銀行的壟斷地位。但傳統(tǒng)銀行仍具有信用評(píng)估和長(zhǎng)期積累的信譽(yù)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)也拓展了傳統(tǒng)銀行的發(fā)展空間。因此，傳統(tǒng)銀行要想發(fā)展，首先要將老客戶轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)中去，并進(jìn)一步利用信用評(píng)估和信譽(yù)優(yōu)勢(shì)開拓市場(chǎng)空間。�。W(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)對(duì)銀行業(yè)的影響
1．網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融資金運(yùn)行的影響
金融資金運(yùn)行的動(dòng)因和目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值，體現(xiàn)為資金運(yùn)行效率的提高。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的興起，一是作為一種新興產(chǎn)業(yè)，給經(jīng)濟(jì)帶來了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，為貨幣資產(chǎn)增值提供了新的物質(zhì)基礎(chǔ)，進(jìn)而使金融資金運(yùn)行效率提高。二是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)為信息廣泛傳播的數(shù)量、質(zhì)量提供了技術(shù)支持，使金融市場(chǎng)價(jià)格反映的信息更完全、更靈敏，提高資源配置效率。這是因?yàn)樵谑袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融資金運(yùn)行效率最終體現(xiàn)為金融市場(chǎng)能否形成有效的價(jià)格機(jī)制，引導(dǎo)金融資金流向最有效率的經(jīng)濟(jì)部門，實(shí)現(xiàn)資源的最佳配置，而價(jià)格對(duì)信息反映的充分性是決定市場(chǎng)效率的關(guān)鍵，價(jià)格反映的信息狀況直接取決于信息的公開化程度與速度以及市場(chǎng)參與者對(duì)信息、反映的靈敏度。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的最大優(yōu)勢(shì)在于打破了信息傳播的地域性，并將信息傳播速度提高到極至，使任何個(gè)體不可能擁有獲得信息的量及速度優(yōu)勢(shì)。
2.網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)使傳統(tǒng)銀行喪失交易成本低的優(yōu)勢(shì)
在傳統(tǒng)金融市場(chǎng)上，由于中小投資者資金較少，缺乏信息，導(dǎo)致了相對(duì)高昂的交易成本，嚴(yán)重阻礙了中小投資者利用金融市場(chǎng)直接向企業(yè)提供資金。而傳統(tǒng)商業(yè)銀行通過吸收零星資金形成巨額資本，形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)；選擇不同種類的金融產(chǎn)品形成投資組合，以有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)，并雇傭?qū)＜依碡?cái)，收集大量信息，從而大幅度地降低單位交易成本。因此，傳統(tǒng)商業(yè)銀行是金融市場(chǎng)上的主要中介機(jī)構(gòu)。
在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下，金融市場(chǎng)的所有參與者獲取信息的完全性、及時(shí)性及成本相差無幾，傳統(tǒng)銀行喪失低信息成本優(yōu)勢(shì)，又需要支付眾多分支機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、龐大的建筑物及大量的從業(yè)人員等營(yíng)業(yè)費(fèi)用，在應(yīng)對(duì)其他金融市場(chǎng)的所有參與者競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，不再具有低成本優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而越來越難以吸收大量資金形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)，喪失規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)。
3．網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)使傳統(tǒng)銀行喪失信息的優(yōu)勢(shì)
在金融市場(chǎng)上，社會(huì)資金的需方所擁有的市場(chǎng)信息總是大于資金供方所獲得的有關(guān)信息。資金供需雙方對(duì)信息占有的非對(duì)稱性質(zhì)導(dǎo)致了交易發(fā)生前的逆向選擇和交易發(fā)生后的道德風(fēng)險(xiǎn)。而銀行行為支付中介，使全社會(huì)的信息集散中心，能夠較充分地了解資金需方的資金往來情況，對(duì)其實(shí)際經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況擁有的信息也較為全面，并具備監(jiān)督執(zhí)行限制借貸公司風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)的各種契約條規(guī)的能力。因此，傳統(tǒng)銀行能夠較好地解決金融市場(chǎng)的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。
在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)條件下，由于投資者可以在開放的互聯(lián)網(wǎng)上獲得所需要的各種市場(chǎng)信息，并且費(fèi)用大為降低，大大改善了資金供需雙方的信息不對(duì)稱問題。銀行相對(duì)于其他企業(yè)和個(gè)人所具有的信息完備性和經(jīng)濟(jì)性的優(yōu)勢(shì)逐步喪失。
4．網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)打破了傳統(tǒng)銀行的壟斷地位
由于金融商品特別是商業(yè)銀行提供的金融商品在空間移動(dòng)上的局限性，即在不同空間存在的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品不可能排列在同一空間由客戶自由選擇
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