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風(fēng)控專員年終總結(jié)
總結(jié)在一個(gè)時(shí)期、一個(gè)年度、一個(gè)階段對(duì)學(xué)習(xí)和工作生活等情況加以回顧和分析的一種書面材料，它可以給我們下一階段的學(xué)習(xí)和工作生活做指導(dǎo)，讓我們來(lái)為自己寫一份總結(jié)吧。你所見(jiàn)過(guò)的總結(jié)應(yīng)該是什么樣的？下面是小編為大家整理的風(fēng)控專員年終總結(jié)，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
風(fēng)控專員年終總結(jié)1
隨著20xx年的尾聲悄悄臨近，我從最初因業(yè)務(wù)技能不自信到現(xiàn)在能夠獨(dú)自分析擔(dān)保業(yè)務(wù)，這一年的工作經(jīng)歷真的是受益匪淺。回顧這一年，在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和全體同事的幫助下，我勤奮學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能，積極履行職責(zé)，及時(shí)總結(jié)并力求提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個(gè)人任務(wù)，在業(yè)務(wù)素質(zhì)和優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都得到了巨大提升。接下來(lái)，我將總結(jié)過(guò)去幾個(gè)月的經(jīng)歷和感悟：
無(wú)論從事哪個(gè)職業(yè)，不斷學(xué)習(xí)是必不可少的。我們需要接觸鮮活的“源頭之水”，不斷進(jìn)步，保持清醒頭腦。
一開(kāi)始擔(dān)任風(fēng)控專員時(shí)，我自信心有些不足。實(shí)際了解客戶的基本情況、經(jīng)營(yíng)信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力等方面對(duì)于只參加過(guò)幾次培訓(xùn)的我來(lái)說(shuō)是非常困難的`。后來(lái)，我向兩位部長(zhǎng)請(qǐng)教疑惑，在得到他們細(xì)心答復(fù)的同時(shí)，自己進(jìn)行思考和總結(jié)。實(shí)踐學(xué)習(xí)使我對(duì)風(fēng)控工作的理解更深刻，提升了自信心。
同時(shí)，我也深感自己技術(shù)方面仍有所欠缺。單單依靠實(shí)踐還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，因此我充分利用工作空余時(shí)間加強(qiáng)學(xué)習(xí)金融理論和業(yè)務(wù)知識(shí)，不斷充實(shí)自己。我在業(yè)余時(shí)間閱讀金融書籍，查閱成功擔(dān)保案例。
通過(guò)實(shí)踐和業(yè)余學(xué)習(xí)，我逐漸掌握了擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程。從業(yè)務(wù)能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力和語(yǔ)言表達(dá)能力等各方面來(lái)看，我都有了非常大的提升。
我酷愛(ài)本職工作，認(rèn)真對(duì)待每一個(gè)任務(wù)。我清楚地知道：客戶質(zhì)量對(duì)于公司的經(jīng)營(yíng)發(fā)展至關(guān)重要，責(zé)任重于泰山，我不能有一絲一毫的疏漏。在過(guò)去的一年里，我對(duì)于每一筆貸款調(diào)查都嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真。我從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的現(xiàn)狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性；從庫(kù)存的檢查、往來(lái)賬目的核對(duì)到房屋和設(shè)備的實(shí)地考察，從資產(chǎn)負(fù)債情況的計(jì)算、產(chǎn)銷量和利潤(rùn)的分析到經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量的研究、貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)定，直至提出貸與不貸的理由，每一個(gè)環(huán)節(jié)我都是嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的。在貸前調(diào)查中，我是“三個(gè)必須”原則的遵循者，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場(chǎng)核實(shí)簽字，保證了貸款發(fā)放的合規(guī)與合法。
工作一年已接近尾聲，所取得的成績(jī)，離不開(kāi)領(lǐng)導(dǎo)的大力支持。我深諳自身的不足，但感激過(guò)去一年的磨礪與錘煉，讓我學(xué)習(xí)了許多實(shí)用的知識(shí)，同時(shí)也領(lǐng)略到了做人的至理名言。
展望新的一年，我將不斷地提升自我，不斷學(xué)習(xí)，增強(qiáng)自身素質(zhì)，積極開(kāi)拓新的領(lǐng)域，全力履行工作職責(zé)，一如參謀助手的角色，在團(tuán)隊(duì)合作中服從領(lǐng)導(dǎo)，忠誠(chéng)協(xié)同。我將與同事們緊密團(tuán)結(jié)，共同為公司的經(jīng)營(yíng)效益不斷提高，為完成接下來(lái)一年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)貢獻(xiàn)出自己的一份力量。
風(fēng)控專員年終總結(jié)2
在風(fēng)險(xiǎn)控制部門的努力下，經(jīng)過(guò)公司領(lǐng)導(dǎo)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制工作的高度關(guān)注及各部門同事的大力支持，我們成功完成了申保項(xiàng)目保前實(shí)質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、組織項(xiàng)目論證會(huì)、拓展新業(yè)務(wù)品種、不良項(xiàng)目的處理等一系列工作。以下是我們過(guò)去一年的主要工作總結(jié)：
一、主要工作內(nèi)容
1、 引入專業(yè)人才，加強(qiáng)風(fēng)控制度建設(shè)
我們引進(jìn)了兩名優(yōu)秀的專業(yè)人才，為打造高效的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)奠定了基礎(chǔ)。通過(guò)與領(lǐng)導(dǎo)和投資部的多次溝通，以及實(shí)踐的不斷探索，我們成功形成了較為完整的風(fēng)險(xiǎn)控制流程。我們根據(jù)實(shí)際情況修訂了《風(fēng)險(xiǎn)控制制度》，規(guī)范了風(fēng)險(xiǎn)控制流程，完善了流程中的格式文本，如《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》和《投資部項(xiàng)目質(zhì)量分析自評(píng)表》等。我們與投資部門一起修訂了《項(xiàng)目投資管理制度》，將風(fēng)險(xiǎn)控制措施融入項(xiàng)目投資管理制度中，使風(fēng)險(xiǎn)控制工作更加具體化和日�；�，完善了公司的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。
2、 揭示擬投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
我們匯總了各投資部門的立項(xiàng)申請(qǐng)表，及時(shí)收集項(xiàng)目立項(xiàng)資料并進(jìn)行初步風(fēng)險(xiǎn)分析，以便更好地篩選項(xiàng)目。我們督促投資經(jīng)理及時(shí)提交項(xiàng)目具體資料，并做進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)分析，向項(xiàng)目組列示問(wèn)題清單，向內(nèi)審會(huì)出具擬投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見(jiàn)，為內(nèi)審會(huì)提供決策依據(jù)。
我們對(duì)擬投資項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)控調(diào)查，與項(xiàng)目經(jīng)理實(shí)時(shí)溝通，落實(shí)項(xiàng)目可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，撰寫項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告提交至投資決策委員會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，作為項(xiàng)目判斷依據(jù)。我們負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)的會(huì)務(wù)工作，及時(shí)向委員提交項(xiàng)目資料，匯總評(píng)審意見(jiàn)，按月向風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)報(bào)送工作簡(jiǎn)報(bào)，以便委員及時(shí)了解公司投資情況。
3、 關(guān)注已投資項(xiàng)目情況
我們收集、匯總已投資項(xiàng)目的資料，對(duì)每一家企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況都進(jìn)行了具體的分析，并撰寫相應(yīng)的報(bào)告，以便管理層更好地了解已投項(xiàng)目的進(jìn)展。我們實(shí)時(shí)關(guān)注已投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，多次與項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、企業(yè)方溝通情況，并提出相應(yīng)的建議，必要時(shí)與律師商議解決措施，撰寫相關(guān)的專項(xiàng)情況報(bào)告，例如港海建設(shè)的資產(chǎn)注入問(wèn)題、鑫達(dá)銀業(yè)重大問(wèn)題等。
4、 加強(qiáng)法務(wù)事項(xiàng)管理
我們加強(qiáng)了法務(wù)事項(xiàng)的管理，通過(guò)與法務(wù)部門及公司外部律師的溝通協(xié)調(diào)，為項(xiàng)目的法律事宜提供支持，并與相關(guān)方面溝通協(xié)調(diào)解決。我們及時(shí)跟蹤并處理涉訴項(xiàng)目，及時(shí)向投資部門匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)情況，為公司維權(quán)爭(zhēng)取利益。
作為風(fēng)險(xiǎn)控制部門，我們深知自身使命，將始終堅(jiān)持以客戶為中心，保護(hù)公司利益為己任，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)控制質(zhì)量，為公司健康穩(wěn)定發(fā)展添磚加瓦。
按照公司管理制度的要求對(duì)合同進(jìn)行定期審核，并與法律顧問(wèn)溝通協(xié)調(diào)，督促其及時(shí)處理公司的法務(wù)事項(xiàng)，包括合同審核和出具法律意見(jiàn)以及項(xiàng)目投資的法律風(fēng)險(xiǎn)咨詢等。建議公司聘請(qǐng)法律服務(wù)機(jī)構(gòu)派遣律師在公司坐班，以有效提高公司法務(wù)事項(xiàng)的處理效率。
此外，我們還協(xié)助各部門的工作。根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的需要，為投資部門提供財(cái)務(wù)、稅務(wù)問(wèn)題的咨詢，并聯(lián)系中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行法務(wù)和財(cái)務(wù)盡職調(diào)查。為公司的基金募資提供財(cái)務(wù)和稅務(wù)相關(guān)的協(xié)助工作，并督促法律顧問(wèn)提供法務(wù)支持。同時(shí)，聯(lián)系事務(wù)所，就公司資產(chǎn)評(píng)估、審計(jì)、驗(yàn)資等事宜進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)。
二、不足之處
我們總結(jié)了過(guò)去一年的工作，發(fā)現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)控制部的工作中存在一些不足之處。盡管我們做了一些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求和公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比，我們?nèi)匀磺逍训卣J(rèn)識(shí)到存在較大的差距。具體表現(xiàn)如下：
1、風(fēng)控業(yè)務(wù)工作流程過(guò)于形式化，甚至成為業(yè)務(wù)部門的附屬部門。由于兩個(gè)部門的人員緊張和業(yè)務(wù)量大，在一些項(xiàng)目中，風(fēng)控部門的審核工作無(wú)法按時(shí)有序進(jìn)行。我們意識(shí)到，嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是最后的風(fēng)險(xiǎn)屏障，每個(gè)業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)該流于形式，也不應(yīng)該顛倒順序�；仡櫸覀冞^(guò)去的工作，我們發(fā)現(xiàn)部門的工作人員與業(yè)務(wù)部門人員的溝通不夠充分，問(wèn)題也沒(méi)有及時(shí)提出。我們需要養(yǎng)成嚴(yán)格完備的工作流程和手續(xù)的習(xí)慣，以確保工作可以大膽有序地開(kāi)展。
2、未及時(shí)督促業(yè)務(wù)部門開(kāi)展保后檢查。今年以來(lái)，受擔(dān)保業(yè)務(wù)壓力和人員變動(dòng)的影響，保項(xiàng)目的.常規(guī)保后管理基本停止，風(fēng)險(xiǎn)控制部門也沒(méi)有及時(shí)督促業(yè)務(wù)部門做好保后檢查。這導(dǎo)致沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)了不良項(xiàng)目的代償。
3、風(fēng)控人員自身理論水平和專業(yè)知識(shí)有待進(jìn)一步提高。隨著公司業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，對(duì)高素質(zhì)專業(yè)人才的需求越來(lái)越大。今年，風(fēng)險(xiǎn)控制部門的人員調(diào)整比較頻繁，這制約了風(fēng)控業(yè)務(wù)的全面開(kāi)展。此外，我們現(xiàn)有的人員缺乏備律師資格或有實(shí)際法律工作經(jīng)驗(yàn)的法學(xué)畢業(yè)生，來(lái)處理法律文件的審核等法律事務(wù)�，F(xiàn)有人員相關(guān)知識(shí)面較窄，需要加強(qiáng)理論知識(shí)、國(guó)家政策和業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高。
4、盡管制度已有，執(zhí)行仍不足。今年，我們的風(fēng)險(xiǎn)控制部制定了相應(yīng)的制度和表格，以適應(yīng)實(shí)際情況。然而，由于缺乏足夠的執(zhí)行力度，一些制度變成了形式主義的擺設(shè)。制度良好之處在于它們的有效執(zhí)行，如果沒(méi)有足夠的執(zhí)行力度，再好的制度也就失去了意義。我們反思缺乏執(zhí)行力度的原因，發(fā)現(xiàn)主要存在以下兩個(gè)方面：一是制度本身存在一些缺陷，與企業(yè)實(shí)際情況脫節(jié)，缺乏可執(zhí)行性；二是執(zhí)行制度的人存在問(wèn)題，他們對(duì)制度的重視程度不夠，缺乏執(zhí)行的動(dòng)力。
綜上所述，在新的一年中，我們會(huì)按照公司安排，全力以赴，實(shí)施各項(xiàng)決策，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真開(kāi)展工作，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，為公司加速發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。
風(fēng)控專員年終總結(jié)3
伴隨著20xx年尾聲的悄悄臨近，從剛開(kāi)始對(duì)業(yè)務(wù)技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨(dú)自分析擔(dān)保業(yè)務(wù)，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺�；仡欉@一年的工作，在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能，積極主動(dòng)地履行工作職責(zé)，及時(shí)總結(jié)工作中的不足，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個(gè)人的工作任務(wù)，在業(yè)務(wù)素質(zhì)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高�，F(xiàn)將這幾個(gè)月的經(jīng)歷與體會(huì)總結(jié)如下： 人無(wú)論從事什么職業(yè)，都需要不斷學(xué)習(xí)，在業(yè)務(wù)諸方面得到鮮活的“源頭之水”，只有這樣，才能不斷進(jìn)步，保持一渠清泉。 面對(duì)風(fēng)控專員這個(gè)崗位，開(kāi)始我還有些不自信。實(shí)地了解客戶的基本情況、經(jīng)營(yíng)信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力等等，這些對(duì)于只參加過(guò)幾次培訓(xùn)的我來(lái)說(shuō)，有很大難度。在后續(xù)的交流中，同兩位部長(zhǎng)請(qǐng)教心中的疑惑，在得到細(xì)心的答復(fù)后，自己思考總結(jié)。在實(shí)踐中學(xué)習(xí)，讓我對(duì)風(fēng)控工作有了新的認(rèn)識(shí)，也增加了自己的信心。
同時(shí)，我深深感覺(jué)到自己在這方面的不足，只從實(shí)踐中學(xué)習(xí)是不夠的'，還需要理論知識(shí)的補(bǔ)充，于是我積極利用工余時(shí)間加強(qiáng)金融理論及業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷充實(shí)自己。業(yè)余時(shí)間，翻看金融書籍，參考成功擔(dān)保案例。
通過(guò)實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)積累、業(yè)余的自學(xué)，我漸漸地掌握了擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程。業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語(yǔ)言表達(dá)能力等方面，都有了很大的提高。
我熱愛(ài)我的本職工作，能夠認(rèn)真對(duì)待每一項(xiàng)工作任務(wù)。我深知：客戶的的質(zhì)量事關(guān)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。一年來(lái)，堅(jiān)持對(duì)每一筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真調(diào)查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的現(xiàn)狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性；從庫(kù)存的檢查、往來(lái)賬目的核對(duì)到房屋和設(shè)備的實(shí)地考察；從資產(chǎn)負(fù)債情況的計(jì)算、產(chǎn)銷量和利潤(rùn)的分析到經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量的研究、貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)定，直至提出貸與不貸的理由，每一個(gè)環(huán)節(jié)我都是仔細(xì)調(diào)查，沒(méi)有一絲一毫的懈怠。在貸前調(diào)查時(shí)，我做到了“三個(gè)必須”，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場(chǎng)核實(shí)簽字，保證了貸款發(fā)放的合規(guī)、合法。
一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績(jī)的取得，離不開(kāi)領(lǐng)導(dǎo)的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過(guò)一年的磨礪與鍛煉，自己學(xué)會(huì)了很多知識(shí)以及做人的道理。
在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開(kāi)拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)。當(dāng)好參謀助手，與全體同事一起，團(tuán)結(jié)一致，為公司經(jīng)營(yíng)效益的提高，為完成將來(lái)一年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
風(fēng)控專員：：xx
二○xx年一月二十日
風(fēng)控專員年終總結(jié)4
20xx年10月下旬，我來(lái)到**墾小額貸款公司。按照安排，分配到了公司風(fēng)險(xiǎn)控制部工作。
風(fēng)控部的主要職能是對(duì)信貸部提供的每筆貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)行審查，同時(shí)撰寫風(fēng)險(xiǎn)控制報(bào)告，分析貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。著重從經(jīng)營(yíng)和法律角度來(lái)判斷可能出現(xiàn)的違約情況，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力。并及時(shí)對(duì)貸款申請(qǐng)人實(shí)施回訪制度，跟蹤收集貸款申請(qǐng)人的貸后會(huì)計(jì)報(bào)表，做好貸后管理。
在近兩個(gè)月的工作中，感謝領(lǐng)導(dǎo)和同事們對(duì)我的關(guān)心指導(dǎo)和熱情幫助。我著重學(xué)習(xí)了本公司和風(fēng)控部的規(guī)章制度和相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，并在部門領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，進(jìn)行了一些業(yè)務(wù)的初步嘗試。在財(cái)務(wù)、法律方面遇到難題時(shí)，我會(huì)主動(dòng)地向他們請(qǐng)教，他們也會(huì)及時(shí)的給我指導(dǎo)。通過(guò)不斷的.學(xué)習(xí)和總結(jié)，使得自己對(duì)本部門的工作性質(zhì)、業(yè)務(wù)內(nèi)容和工作規(guī)則有了一定的了解和認(rèn)識(shí)。在工作期間能認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)布置的任務(wù)，遵守紀(jì)律、關(guān)心集體、團(tuán)結(jié)同志。
經(jīng)過(guò)這一段時(shí)間的工作，看到了自己在理論和實(shí)踐操作上的不足之處。如在撰寫風(fēng)控報(bào)告時(shí)，由于缺乏相關(guān)專業(yè)知識(shí)，很難對(duì)貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)信息做出透徹分析;對(duì)《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律法規(guī)中的相關(guān)法律條款不能做到熟練的綜合運(yùn)用;對(duì)很多事情考慮的不夠具體全面。這都要在今后的工作中，更多地向公司領(lǐng)導(dǎo)和同事們虛心請(qǐng)教和學(xué)/習(xí)。同時(shí)，克服自身困難，善于發(fā)現(xiàn)自己的缺點(diǎn)并及時(shí)改正
總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來(lái)完成各項(xiàng)決策的具體實(shí)施，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真開(kāi)展工作，不斷提高加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量
風(fēng)控專員年終總結(jié)5
今年以來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理部始終將公司發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)作為核心，堅(jiān)定貫徹“發(fā)展第一、風(fēng)控優(yōu)先”的風(fēng)險(xiǎn)管理理念。在實(shí)施“五抓”風(fēng)控原則的同時(shí)，不斷完善規(guī)章制度、優(yōu)化風(fēng)控流程，著力抓好風(fēng)險(xiǎn)管控的源頭。
一、落實(shí)規(guī)范，完善風(fēng)控流程
規(guī)章制度是使風(fēng)險(xiǎn)管控得以有序開(kāi)展的前提和保障。本年度，風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)公司實(shí)際業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)管控需要，綜合出發(fā)，制定了《金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程》、《電商平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程》等規(guī)程，并編制了相應(yīng)的操作流程圖。同時(shí)，建立了《電商平臺(tái)及股東業(yè)務(wù)授信管理辦法》，并對(duì)原有的合同、協(xié)議進(jìn)行了徹底的梳理和修訂，實(shí)現(xiàn)了紙質(zhì)化、格式化管理。
在規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，風(fēng)險(xiǎn)管理部還配合全面推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，制定了《過(guò)失責(zé)任追究辦法》，以確保各類業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管控有法可依、有章可循，為有效遏制操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提供了有力支持。
二、筑牢風(fēng)險(xiǎn)入口和防控體系
風(fēng)險(xiǎn)管理部堅(jiān)決貫徹和落實(shí)公司“五抓”風(fēng)險(xiǎn)管理原則，注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)入口進(jìn)行了攻堅(jiān)與防守。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，如業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、股東經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制等，都啟動(dòng)了詳實(shí)系統(tǒng)的防范網(wǎng)，確保了風(fēng)險(xiǎn)管控信息的準(zhǔn)確性和有效性。
今年以來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理部在落實(shí)“發(fā)展第一、風(fēng)控優(yōu)先”的理念下，不斷加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)源頭管控。在未來(lái)的工作中，風(fēng)險(xiǎn)管理部將繼續(xù)深入貫徹“五抓”原則，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理流程，打造更規(guī)范、更高效的風(fēng)控體系，為公司的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展提供可靠的保障。
風(fēng)險(xiǎn)管理部的有效管理
任何收益都不能彌補(bǔ)本金的損失。因此，風(fēng)險(xiǎn)管理部一直從源頭抓起，保證項(xiàng)目質(zhì)量和降低項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)，始終堅(jiān)持嚴(yán)把“四關(guān)”。第一關(guān)是“項(xiàng)目立項(xiàng)關(guān)”，業(yè)務(wù)部門提出項(xiàng)目申報(bào)之后，風(fēng)險(xiǎn)管理部通過(guò)查看相關(guān)資料和認(rèn)真聽(tīng)取情況介紹來(lái)對(duì)項(xiàng)目實(shí)施面臨或可能面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和分析。隨后，根據(jù)所揭示風(fēng)險(xiǎn)的可控性結(jié)合客戶及項(xiàng)目實(shí)際情況，提出明確、有效的風(fēng)控建議。如果業(yè)務(wù)部門的項(xiàng)目申請(qǐng)不符合風(fēng)險(xiǎn)管控要求，他們會(huì)不遺余力地撤回這個(gè)項(xiàng)目的'立項(xiàng)申請(qǐng)。第二關(guān)是“盡職調(diào)查關(guān)”，對(duì)于初審合格的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際逐一列出驗(yàn)證和調(diào)查清單，并配合業(yè)務(wù)人員適時(shí)開(kāi)展實(shí)地盡職調(diào)查。在實(shí)地調(diào)查期間，他們堅(jiān)持“聽(tīng)、看、查、問(wèn)、測(cè)”相結(jié)合的方法，多方面地獲取客戶及項(xiàng)目方面的一手資料。第三關(guān)是“綜合審查關(guān)”，風(fēng)險(xiǎn)管理部將現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查獲得的信息與客戶及擔(dān)保人所提供的資料真實(shí)性、完整性、有效性相結(jié)合，對(duì)借款人或擔(dān)保人主體資格不合法、投資項(xiàng)目可行性差的項(xiàng)目果斷予以否決。對(duì)資料不齊不全的項(xiàng)目，告知相關(guān)人員及時(shí)收集完善。同時(shí)，他們對(duì)客戶資信、經(jīng)營(yíng)能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金用途、保證措施、還款來(lái)源的真實(shí)性、可靠性、有效性進(jìn)行驗(yàn)證。對(duì)資信良好的客戶、項(xiàng)目可行、還款來(lái)源可靠、資金投入風(fēng)險(xiǎn)可控的借款給予積極支持，反之則予以否決。第四關(guān)是“風(fēng)控措施設(shè)計(jì)關(guān)”，對(duì)符合公司投資及風(fēng)控政策要求的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部堅(jiān)持從每個(gè)項(xiàng)目的具體情況出發(fā)，及時(shí)擬定風(fēng)控措施，本著“程序簡(jiǎn)便、措施合法、控制有效”的原則，盡可能為領(lǐng)導(dǎo)決策提供最佳建議。
同時(shí)，在項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面，全年共開(kāi)展了186個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其中參與盡職風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查129個(gè)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)審查78個(gè)。
企業(yè)真正的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率在于其內(nèi)部而非外部，因此，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是與規(guī)章制度的落實(shí)息息相關(guān)。風(fēng)險(xiǎn)管理部在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，一直從本部門做起，率先執(zhí)行公司業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，做到正人先正己。同時(shí)，他們引導(dǎo)相關(guān)人員認(rèn)識(shí)嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度對(duì)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與管理風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的重要性。
為了確保項(xiàng)目投資的安全，風(fēng)險(xiǎn)管理部門一方面嚴(yán)格遵守項(xiàng)目風(fēng)控決策意見(jiàn)，全程參與項(xiàng)目實(shí)施及回款工作。在落實(shí)過(guò)程中，對(duì)每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)步驟進(jìn)行全方位、全過(guò)程的監(jiān)督與指導(dǎo)，特別是對(duì)法律文件的簽署堅(jiān)持做到“有簽必審、先審后簽”，重要合同必須經(jīng)過(guò)法律顧問(wèn)審查和領(lǐng)導(dǎo)審定后才能實(shí)施。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)新情況、新問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)分析，并提出合理、有效的解決措施，有效地防止了操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
另一方面，風(fēng)險(xiǎn)管理部門采取多種手段來(lái)適時(shí)化解投資風(fēng)險(xiǎn)。其一是督促業(yè)務(wù)部門隨時(shí)關(guān)注項(xiàng)目運(yùn)行情況，對(duì)即將逾期或已逾期的投資項(xiàng)目實(shí)行責(zé)任到人，并采取電話催收、上門催收、向借款人催收、向擔(dān)保人催收、介紹人催收等手段加強(qiáng)清收。其二是依據(jù)投資項(xiàng)目臺(tái)賬隨時(shí)了解客戶結(jié)息、還款情況，并對(duì)欠息、逾期的項(xiàng)目及時(shí)與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通，在對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)化解措施。對(duì)于通過(guò)正常手段無(wú)法收回的投資，風(fēng)險(xiǎn)管理部門在請(qǐng)示領(lǐng)導(dǎo)并與法律顧問(wèn)進(jìn)行交流溝通的基礎(chǔ)上，果斷采取法律手段進(jìn)行清收。
最后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)控工作的后評(píng)價(jià)。在開(kāi)展自學(xué)和互學(xué)、項(xiàng)目討論和風(fēng)控交流的基礎(chǔ)上，對(duì)過(guò)去已實(shí)施的項(xiàng)目進(jìn)行回顧剖析，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和查找不足，進(jìn)而歸納和完善不同項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管控的基本方法和流程。這些評(píng)價(jià)為進(jìn)一步做好項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制工作，有效防范投資風(fēng)險(xiǎn)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
近一年來(lái)，盡管風(fēng)險(xiǎn)管理部門努力開(kāi)展一系列工作，但仍然存在一些問(wèn)題。最突出的問(wèn)題在于“三重三輕”：注重控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，忽視了系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防；關(guān)注項(xiàng)目前期風(fēng)險(xiǎn)控制，但忽略了項(xiàng)目后期風(fēng)險(xiǎn)追蹤；注重自身素質(zhì)培養(yǎng)，而輕視團(tuán)隊(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制能力的建設(shè)。
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