理財(cái)計(jì)劃

　　規(guī) 劃 摘 要

　　理財(cái)已經(jīng)成為一種非常普遍的社會(huì)現(xiàn)象，對(duì)于個(gè)人來(lái)講可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實(shí)現(xiàn)人生的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。我針對(duì)小程同學(xué)的一些實(shí)際情況，結(jié)合問(wèn)卷的調(diào)查結(jié)果，詳細(xì)分析了他的個(gè)人消費(fèi)情況、理財(cái)目標(biāo)以及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，在這些資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行了投資和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，根據(jù)他的性格特點(diǎn)、人生長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃提出了一些理財(cái)建議，以便今后他根據(jù)其個(gè)人情況的變化進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整。

　　第一部分：理財(cái)需要達(dá)到的效果

　　1、理財(cái)目標(biāo)：

　　1、最低要求要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值，最好能實(shí)現(xiàn)增值，以便于畢業(yè)以后的發(fā)展 2、通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資，做到在畢業(yè)以前實(shí)現(xiàn)自我能力的提高，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的增加

　　2、理財(cái)原則：

　　在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。

　　第二部分：理財(cái)規(guī)劃建議

　　一、理財(cái)規(guī)劃基本假設(shè)

　　考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè)，所以理財(cái)時(shí)段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整、未來(lái)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實(shí)的理財(cái)規(guī)劃，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些 資料，結(jié)合經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一些知識(shí)，對(duì)以下因素做出了短期預(yù)測(cè)。

　　(一)預(yù)期通貨膨脹率

　　20xx上半年我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)仍處于穩(wěn)健增長(zhǎng)的通道，gdp同比增長(zhǎng)6.9%，雖然經(jīng)濟(jì)下行壓力大，但是經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體較為平穩(wěn)。9月份，中國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格總水平同比上漲1.6%，環(huán)比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環(huán)比數(shù)據(jù)均下降0.4%。近年我國(guó)cpi波動(dòng)幅度較大且呈現(xiàn)上漲態(tài)勢(shì)，雖然上漲的態(tài)勢(shì)有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控已取得初步成效，但我國(guó)的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較為復(fù)雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計(jì)長(zhǎng)期的平均通貨膨脹在3.5%左右

　　(二)利率水平

　　近年以來(lái)，央行已經(jīng)進(jìn)行了多次利率上調(diào)，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬(wàn)元利息330元，二年定期4.02%， 一萬(wàn)元利息 804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開(kāi)始回落，預(yù)計(jì)未來(lái)人民幣利率水平不會(huì)有大幅的波動(dòng)。

　　(三)最低現(xiàn)金持有量

　　一般而言，從財(cái)務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。根據(jù)小程同學(xué)的消費(fèi)情況，我設(shè)置了3到4個(gè)月的最低現(xiàn)金持有量，建議持有現(xiàn)金8000元。

　　(四)最高現(xiàn)金持有量

　　一般而言，從投資角度考慮，投資者應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個(gè)最高現(xiàn)金持有額。超出這個(gè)額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬(wàn)元。

　　(五)風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試

　　我針對(duì)小程同學(xué)做了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，測(cè)試結(jié)果顯示，他具備中等偏上的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，根據(jù)他對(duì)投資產(chǎn)品等的認(rèn)知和關(guān)心程度，我認(rèn)為他對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知

　　水平處于中等。

　　以上是我所做的一些基本假設(shè)，在實(shí)際操作中，仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實(shí)際情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)加以分析和判斷，方能制定合理的理財(cái)策略。

　　二、理財(cái)建議

　　根據(jù)以上對(duì)小程同學(xué)的調(diào)查問(wèn)卷分析及一些基本假設(shè)，針對(duì)他的理財(cái)目標(biāo)，我認(rèn)為應(yīng)該分步驟實(shí)施理財(cái)規(guī)劃：

　　(一)消費(fèi)支出規(guī)劃

　　鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生，消費(fèi)支出不是很多，父母每月還會(huì)給固定的生活費(fèi)用，所以我認(rèn)為小程同學(xué)的消費(fèi)支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對(duì)學(xué)校的交換項(xiàng)目和小程意愿，去法國(guó)交換最為合理。小程在法語(yǔ)課程學(xué)習(xí)需要投入的費(fèi)用大概是1萬(wàn)元（雅思成績(jī)已經(jīng)達(dá)標(biāo)），交換一年的費(fèi)用大概是10萬(wàn)元。所以估計(jì)大學(xué)四年消費(fèi)支出為15萬(wàn)元。

　　(二)購(gòu)置車輛計(jì)劃建議

　　小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京，鑒于北京車牌號(hào)搖號(hào)困難，預(yù)計(jì)四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號(hào)，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車計(jì)劃，視具體情況而定。

　　(三) 資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃

　　在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)小程今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，我認(rèn)為應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，結(jié)合小程同學(xué)的性格特點(diǎn)，制定出合理的理財(cái)投資計(jì)劃。

　　目前國(guó)內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品1：

　　接下來(lái)，小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個(gè)方面梳理并進(jìn)行投資產(chǎn)品調(diào)整：

　　1、銀行卡中放12萬(wàn)元，2萬(wàn)元供應(yīng)平時(shí)額外消費(fèi)，3萬(wàn)元用于學(xué)習(xí)語(yǔ)言費(fèi)用留出8萬(wàn)元的資金應(yīng)對(duì)被股市套牢的情況。

　　2、小程同學(xué)的交換項(xiàng)目是在大三，所以可以用交換費(fèi)用的15萬(wàn)元投資具有穩(wěn)健收益的理財(cái)產(chǎn)品，可以購(gòu)買一年的債券基金。

　　3、為了合理安排資金，確定收益，可以購(gòu)買10萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄型分紅保險(xiǎn)和10萬(wàn)的元的國(guó)債

　　4、小程作為經(jīng)濟(jì)學(xué)院的學(xué)生，肯定要做一些股票投資，投資25萬(wàn)購(gòu)買股票

　　5、小程本人是具有一定的冒險(xiǎn)精神，股票基金的收益率高，可以夠買15萬(wàn)的股票基金

　　6、為了確保資產(chǎn)的安全增值，可以夠買10萬(wàn)元的保本資金

理財(cái)計(jì)劃 篇4

　　現(xiàn)在孩子對(duì)錢并不陌生，過(guò)年往往會(huì)收到很多壓歲錢；有的家長(zhǎng)平時(shí)為了讓孩子干家務(wù)活，也會(huì)采取有償勞動(dòng)，給孩子一些錢；甚至有的家長(zhǎng)為了讓孩子考個(gè)好成績(jī)，許愿考一百分，給一百元的獎(jiǎng)勵(lì)辦法。錢在孩子生活中無(wú)處不在，家長(zhǎng)怎樣教孩子理財(cái)也成為一種必要，從小培養(yǎng)孩子正確的金錢觀，養(yǎng)成不亂花錢的好習(xí)慣，也成了家長(zhǎng)關(guān)心的話題。

　　我作為一名家長(zhǎng)，談?wù)勎业淖龇ǎ?/p>

　　一讓孩子知道錢的來(lái)源，我兒子在五歲時(shí)，我跟他聊天，問(wèn)他錢從哪里來(lái)？他不加思索地說(shuō)：“銀行里來(lái)的，沒(méi)錢去銀行取不就行了�！蔽腋嬖V他，錢是爸爸工作，得到的勞動(dòng)報(bào)酬，如果你爸不上班，沒(méi)有報(bào)酬，你到銀行，是取不到錢的。他是懂非懂的點(diǎn)點(diǎn)頭，因?yàn)樗�多次跟他爸去銀行自動(dòng)取款機(jī)取錢，它形成了錢在銀行，用了就取的想法。所以有必要告訴孩子錢的來(lái)源。我告訴兒子，錢是勞動(dòng)報(bào)酬，付出勞動(dòng)得到的�，F(xiàn)在他早已知道錢的來(lái)源。

　　二培養(yǎng)孩子儲(chǔ)存錢的習(xí)慣，孩子小，可以給他弄個(gè)存錢罐，讓他自己管理壓歲錢。我兒子從今年開(kāi)始，就自己把壓歲錢存到他的`存錢罐。做了一個(gè)有‘錢’人。他用自己的錢在學(xué)校訂了學(xué)生奶，訂了學(xué)習(xí)圖書(shū)和雜志。通過(guò)讓他管理壓歲錢，他養(yǎng)成了不亂花錢，把錢花在有用的的地方。訂雜志也是多方比較，訂了他最喜歡的雜志，不像以前，訂雜志看要送的玩具，那樣選的雜志內(nèi)容不是很好。

　　三教孩子合理使用金錢，讓孩子養(yǎng)成節(jié)約的習(xí)慣。我兒子，自從有了自己支配的錢，他知道錢放在手里會(huì)越花越少，有時(shí)我從網(wǎng)上購(gòu)書(shū)，說(shuō)好讓他付錢，他就不愿意付，說(shuō)他的錢快要花完了。我告訴他，錢是用來(lái)為你服務(wù)的，如果放在那，它也不會(huì)增多，花完再給你。他才開(kāi)心的付錢。他通過(guò)自己管錢，明白了錢越花越少，無(wú)形中養(yǎng)成了節(jié)約的習(xí)慣，上街逛，他很少要玩具。

　　教孩子理財(cái)是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，家長(zhǎng)從小培養(yǎng)孩子正確的理財(cái)觀，對(duì)孩子一生都很重要，理財(cái)從我開(kāi)始。

理財(cái)計(jì)劃 篇5

　　一、樹(shù)立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色

　　工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過(guò)程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來(lái)、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

　　二、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)

　　我單位是國(guó)有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開(kāi)展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶資源，開(kāi)拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過(guò)我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來(lái)巨大的收益。

　　三、開(kāi)拓新市場(chǎng)，發(fā)展新客戶

　　朱熹的《觀書(shū)有感》中曾經(jīng)寫(xiě)道：?jiǎn)柷�那得清如許，為有源頭活水來(lái)，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績(jī)，是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì)等開(kāi)放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。

　　以上就是我的工作計(jì)劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。

　　單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護(hù)，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍�，希望我的付出能夠�(yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。

理財(cái)計(jì)劃 篇6

　　正在爆仗聲聲中，我們迎去了簇新的20xx年，關(guān)于剛建立沒(méi)有暫的我們公司，那新的一年必需做好新年的每項(xiàng)任務(wù);而關(guān)于投資理財(cái)部來(lái)講，制定一個(gè)好的任務(wù)計(jì)劃，造定一個(gè)明白的目的，是每個(gè)銷售職員必需當(dāng)真看待的事變。關(guān)于已處置銷售任務(wù)兩年多的我，此刻對(duì)銷售方式戰(zhàn)技能皆曾經(jīng)比力成生，汲與沒(méi)有勝利的教導(dǎo)，吸納勝利的功效，對(duì)新的任務(wù)我也造定了20xx年的任務(wù)計(jì)劃：

　　起首，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。

　　正在本身手上已有的客戶資本上深度發(fā)掘，正在完成公司制定的20萬(wàn)目的的條件下，盡可能年夜限制的逾額，爭(zhēng)奪本身能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶去效益的同時(shí)，也給本身帶去更多的支益。同時(shí)，也不克不及夠?qū)﹂_(kāi)辟新客戶的任務(wù)有所輕忽，天天的宣揚(yáng)任務(wù)仍舊得當(dāng)真看待。

　　其次，增強(qiáng)營(yíng)業(yè)進(jìn)修。

　　進(jìn)修是勝利的第一要素，關(guān)于每一個(gè)銷售職員來(lái)講，正在任務(wù)中不停進(jìn)修，開(kāi)辟視家，豐盛常識(shí)，總結(jié)履歷與不敷，是涓滴不克不及怠惰個(gè)任務(wù)。只要正在不停的總結(jié)與進(jìn)修進(jìn)程中，能力夠使本身不停的發(fā)展。同時(shí)，增強(qiáng)金融業(yè)其他止業(yè)常識(shí)的進(jìn)修，包含銀止、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、疑托、私募等等，迥殊是本身證券、疑托、私募等那些本身之前沒(méi)有處置戰(zhàn)打仗過(guò)止業(yè)，增強(qiáng)其他止業(yè)常識(shí)及其理產(chǎn)業(yè)品的進(jìn)修，深挖他們產(chǎn)物的特色，與我們產(chǎn)物停止比照，找出我們產(chǎn)物中的劣缺陷，做到良知知彼、百戰(zhàn)百勝。固然，還需增強(qiáng)與同事之間的交換與進(jìn)修，把本身之前的任務(wù)履歷與同事們分享，同事謙虛向身旁同事就教，汲與他們的劣面，更正本身的缺陷與不敷，到達(dá)全部團(tuán)隊(duì)的配合提高。

　　第三，任務(wù)目的的制定。

　　任何任務(wù)皆是有目的的，沒(méi)有的目的的任務(wù)就沒(méi)有勝利的底子。一個(gè)好的任務(wù)目的就是勝利的起頭，關(guān)于本年，現(xiàn)制定任務(wù)目的以下：

　　1.脆持天天進(jìn)來(lái)收單，包管天天收單量到達(dá)100以上，可以戰(zhàn)10個(gè)以上客戶詳談，起碼留下一個(gè)德律風(fēng)，包管約莫有10萬(wàn)擺布的資金量。

　　2.每周完成10個(gè)擺布的意向客戶，同時(shí)包管那10個(gè)客戶中有1、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要曉得其他將來(lái)投資客戶的緣由，是資金近來(lái)不敷，照樣感到我們公司緣由，亦或家里人差別意，另有是有其他的投資渠講等等，對(duì)每個(gè)客戶的緣由皆當(dāng)真剖析，經(jīng)過(guò)差別的方法處置，有些客戶照樣能夠爭(zhēng)奪過(guò)去的。

　　3.每個(gè)月完成40個(gè)擺布的意向客戶，6個(gè)客戶可以投資，20萬(wàn)的資金量。

　　4.每季度130個(gè)擺布的意向客戶，18個(gè)客戶可以投資，100萬(wàn)的資金量。

　　經(jīng)過(guò)以上目的的計(jì)劃可以天天連結(jié)提高，一步一個(gè)臺(tái)階的展開(kāi)營(yíng)業(yè)，每一年完成80個(gè)左有的客戶，資金量可以到達(dá)400萬(wàn)擺布。正在其他同事的配合勤奮之下，正在本身提高戰(zhàn)得到支益的同事，使公司的營(yíng)業(yè)可以江河日下。

　　第四，值班。

　　掌握好每次值班機(jī)遇，對(duì)每個(gè)上食客戶做到當(dāng)真看待，建立好公司抽象，從心田理解客戶的深切必要，認(rèn)真看待客戶提出的倡議戰(zhàn)定見(jiàn)，客戶逢到成績(jī)，不克不及束之高閣必然要盡盡力贊助他們辦理。要先做人再經(jīng)商，讓客戶信賴我們的任務(wù)氣力，能力更好的完成義務(wù)。固然最緊張的是爭(zhēng)奪可以將上食客戶皆轉(zhuǎn)換為有用客戶。同時(shí)，正在空余時(shí)光正在門心收DM單，爭(zhēng)奪能讓過(guò)路客戶能進(jìn)公司去片面理解公司及公司產(chǎn)物。

　　第五，客戶保護(hù)戰(zhàn)再開(kāi)辟。

　　時(shí)辰做好老客戶的保護(hù)任務(wù)。包含平常閉系保護(hù)和節(jié)日誕辰祝愿等，對(duì)老客戶停止再發(fā)掘，盡最年夜能夠減年夜老客戶的投資金額。用慧眼去收現(xiàn)老客戶身旁的資本，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的后果，同時(shí)那也是對(duì)公司最好的宣揚(yáng)方法。

　　第六，任務(wù)總結(jié)。

　　天天皆要對(duì)任務(wù)有個(gè)簡(jiǎn)略的計(jì)劃支配，不克不及漫無(wú)目標(biāo)的任務(wù)。天天依照計(jì)劃，一步一步，腳踏實(shí)地的展開(kāi)營(yíng)業(yè)。同時(shí)鄙人班前對(duì)天天任務(wù)做個(gè)小結(jié)，考慮本身任務(wù)一天去的所得所掉。剖析那一天的劣缺陷，劣面繼承收揚(yáng)，缺陷盡可能更正，讓第兩天的任務(wù)可以更好的展開(kāi)起去。脆持總結(jié)任務(wù)的風(fēng)俗，做到每周一小結(jié)，每個(gè)月一年夜結(jié)�？纯从心男┤蝿�(wù)上的掉誤，實(shí)時(shí)更正，下次沒(méi)有要再犯。

　　我曉得銷售任務(wù)一起頭沒(méi)有好做，然則我念憑仗我那么多年積聚的銷售履歷戰(zhàn)才能，我是可以迎去一個(gè)沒(méi)有錯(cuò)的將來(lái)的，我信賴公司的來(lái)日誥日必然有屬于我的一片妖冶天空!

理財(cái)計(jì)劃 篇7

　　保本基金的預(yù)期回報(bào)率=20%×5%5%×25%0%×70%=2、25%

　　所以，購(gòu)買國(guó)債最合算，一生的理財(cái)計(jì)劃2。

　　1、你對(duì)金錢的欲望有多強(qiáng)烈、

　　你向朋友要了一株樹(shù)苗，種在花園里，在你想象中，它在幾年后會(huì)長(zhǎng)成什么樣子、

　　A、開(kāi)花絢麗的樹(shù)；B、結(jié)滿果實(shí)的樹(shù)；C、茂盛挺拔的樹(shù)；D、枯死了。

　　答案：

　　A、重視美形、美感，屬于唯美派。清心寡欲，不貪婪，對(duì)家財(cái)多不大在意。

　　B、物欲熏心，是現(xiàn)實(shí)主義者。愛(ài)生財(cái)，無(wú)長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，善于搶短線，謀取眼前利益。

　　C、穩(wěn)健、扎實(shí)，是理想派。穩(wěn)扎穩(wěn)打，計(jì)劃周詳，不冒險(xiǎn)，不躁進(jìn)，不做寅吃卯糧的事。

　　D、憑直覺(jué)行動(dòng)，不請(qǐng)教，不磋商，好一意孤行。對(duì)金錢的欲望很強(qiáng)烈，但不知努力，只做一日暴富的美夢(mèng)。2、你會(huì)成為大富翁嗎、

　　你期盼已久的新房要裝修了，你會(huì)在哪一部分投入最多、

　　A、淋浴室的浴缸、馬桶；B、臥室的床；C、客廳的沙發(fā)、開(kāi)關(guān)；

　　D、廚房和梳理間。

　　答案：

　　A、你是那種最有可能成為大富翁的人，盡管你看起來(lái)一點(diǎn)也不像大富翁，你的財(cái)運(yùn)不錯(cuò)，總能找到賺錢的門道。

　　B、你有上流社會(huì)的品位，天生好命。即便你成不了大富翁，也是衣食無(wú)憂。

　　C、你要學(xué)會(huì)把握你天生的財(cái)富運(yùn)，不過(guò)可別一直偷懶，放棄進(jìn)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。

　　D、你看起來(lái)很像大富翁，可惜偏偏不是，但改變一下你的工作態(tài)度，也可能會(huì)有轉(zhuǎn)機(jī)。

　　第三節(jié)生命周期與理財(cái)規(guī)劃

　　人生不同階段的理財(cái)方法

　　每個(gè)人的際遇不同，人生目標(biāo)也有很大的差別，工作計(jì)劃《一生的理財(cái)計(jì)劃2》。在我們離開(kāi)學(xué)校走上社會(huì)以前大多是依靠父母供養(yǎng)，雖然有些年輕人也許有一定的收入，但是父母的供養(yǎng)還是我們主要的收入來(lái)源。但從學(xué)校畢業(yè)以后的人生，可以分為五個(gè)階段：

　　1、事業(yè)起步者；2、新婚人士；3、為人父母；4、事業(yè)有成；5、準(zhǔn)備退休。

　　為什么我們要分析人生不同的階段，作為我們理財(cái)規(guī)劃的依據(jù)呢、因?yàn)槊總�(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與人生階段密切相關(guān)，而且資產(chǎn)負(fù)債水平也與人生階段有密切關(guān)系。表2—1可以看到每個(gè)人生階段的不同特征。

　　表2—1人生不同階段的特點(diǎn)

　　人生階段年齡范圍特征

　　事業(yè)起步者20—25剛參加工作，收入不高，但沒(méi)有財(cái)務(wù)和家庭負(fù)擔(dān)，可承受較大風(fēng)險(xiǎn)。

　　新婚人士26—35經(jīng)濟(jì)上會(huì)以家庭為中心，穩(wěn)定為主，財(cái)務(wù)開(kāi)支變大，例如買車、購(gòu)房等。

　　為人父母30—40孩子成為生活的重要部分，開(kāi)支大增，要建立教育基金，考慮未來(lái)的教育開(kāi)支。

　　事業(yè)有成40—50事業(yè)達(dá)到高峰，人生進(jìn)入穩(wěn)定階段，累積的財(cái)富投入到穩(wěn)定增長(zhǎng)的項(xiàng)目中。

　　準(zhǔn)備退休50—60集中準(zhǔn)備退休生活，累積足夠的退休金以安享晚年。

　　1、第一階段——事業(yè)起步者

　　雖然離開(kāi)學(xué)校已有些日子了，但對(duì)當(dāng)時(shí)的生活仍然十分向往，那時(shí)輕松自如，無(wú)憂無(wú)慮，我們是父母辛勤賺錢的消費(fèi)者，真的像花***一樣瀟灑！但是一畢業(yè)，情況完全轉(zhuǎn)變，人生掀開(kāi)新的一頁(yè)。收入不高，負(fù)擔(dān)也不多，工資升幅快。這一階段，我們鼓勵(lì)你早儲(chǔ)蓄，可考慮每月定期儲(chǔ)蓄一筆資金，養(yǎng)成定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。

　　不少年輕人有個(gè)錯(cuò)誤觀念，認(rèn)為自己年輕，可以投資冒險(xiǎn)，虧了可以從頭再來(lái)。我們奉勸你不要投機(jī)過(guò)度，不要抱著“不成功，便成仁”的態(tài)度，端正自己的投資態(tài)度；分散風(fēng)險(xiǎn)，適當(dāng)投資；多閱讀有關(guān)投資的書(shū)籍，豐富自己的投資知識(shí)；總結(jié)投資經(jīng)驗(yàn)，才能成為成功的投資者。

　　消費(fèi)時(shí)不要圖虛榮，刻意追求名牌。及時(shí)行樂(lè)，將來(lái)如何生活、難道要當(dāng)孤獨(dú)的老太婆、還是收垃圾的窮老頭、

理財(cái)計(jì)劃 篇8

　　★北漂族理財(cái)經(jīng)

　　注重資產(chǎn)升值留足生活預(yù)備金

　　陳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況具有典型的“北漂”特色，雖然負(fù)債很少或根本沒(méi)有，但由于來(lái)京時(shí)間不長(zhǎng)，沒(méi)有太多的財(cái)富積累，“老家”也不會(huì)在經(jīng)濟(jì)上給予太多幫助，一切完全要靠自己努力，家中的貴重物品也不多。最重要的是居無(wú)定所，總是在租房和買房之間抉擇，大多數(shù)人還是以租房為主。缺少房產(chǎn)導(dǎo)致家庭總資產(chǎn)數(shù)量有限，家庭財(cái)產(chǎn)的穩(wěn)定性相對(duì)較差。再加上在北京沒(méi)有寬廣的人脈關(guān)系，如果遇到特殊情況，需要增加大量支出，可能會(huì)讓陳先生感到“不能承受之重”。

　　因此，這個(gè)群體在做家庭財(cái)務(wù)籌劃的時(shí)候，首先應(yīng)考慮增強(qiáng)家庭財(cái)務(wù)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。從目前的情況看，主要就是對(duì)家庭收入的創(chuàng)造者適當(dāng)增加保障，以避免意外情況發(fā)生后對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況造成沉重打擊。其次，盡量考慮購(gòu)買住房而不是租房。對(duì)于相同價(jià)格的房子，付出的租金要比付出的購(gòu)房成本高。

　　購(gòu)買住房時(shí)可以先買一套面積較小、距離市中心較遠(yuǎn)的，以后經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)后再更換。再次，應(yīng)將剩余的儲(chǔ)蓄用于投資。投資時(shí)需要注意資產(chǎn)增長(zhǎng)的穩(wěn)定性，雖然像陳先生這樣將所有積蓄都放在活期存款中并不是最好的辦法，但也不要由于過(guò)多關(guān)注資產(chǎn)的增長(zhǎng)性而忽略了投資的風(fēng)險(xiǎn)。最后，應(yīng)多留存緊急預(yù)備金，由于“北漂”個(gè)體相對(duì)“獨(dú)立”，所以在日常處理家庭財(cái)務(wù)時(shí)應(yīng)多留出一些現(xiàn)金以備不時(shí)之需。

　　★委托人資料

　　家庭財(cái)務(wù)狀況

　　陳先生今年35歲，剛剛博士畢業(yè)，供職于北京一所大學(xué)，妻子為自由職業(yè)者。家庭月平均收入為8000元（陳先生每月5000元、妻子每月3000元），陳先生年終有4000元年終獎(jiǎng)，平均年可支配收入為10萬(wàn)元。家有存款6萬(wàn)元，全部以活期存入銀行。有一輛價(jià)值約10萬(wàn)元的家用車，主要用于妻子工作，每月需1000元進(jìn)行維護(hù)。家庭每月日常開(kāi)支為4000元，其中生活開(kāi)支為2500元。夫妻倆均非北京人，無(wú)住房，每月租房費(fèi)用為1600元。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　一、兩人明年將要孩子。這樣因妻子的收入減少，預(yù)計(jì)家庭月均收入將減至5000元。

　　二、按揭買房。單位雖有為職工蓋房的計(jì)劃，但近期難以實(shí)現(xiàn)。所以夫妻倆打算先在市遠(yuǎn)郊購(gòu)買一套住房，約10萬(wàn)元。

　　★資產(chǎn)分析

　　家庭資產(chǎn)增長(zhǎng)速度緩慢

　　如表一所示，陳先生家庭的財(cái)務(wù)狀況是比較合理，家庭財(cái)產(chǎn)雖少，但沒(méi)有任何負(fù)債，家庭收入處于北京地區(qū)較高的水平，應(yīng)付日常生活沒(méi)有問(wèn)題。但由于房租開(kāi)支導(dǎo)致支出加大，儲(chǔ)蓄率僅為20.8%，家庭資產(chǎn)的增長(zhǎng)速度相對(duì)緩慢。

　　隨著孩子的出生，各項(xiàng)生活開(kāi)支將會(huì)相應(yīng)加大，平均每月將多支出1000元左右。大致計(jì)算一下，每年陳先生一家會(huì)有27200元的虧空，三年內(nèi)的虧空為81600元，而儲(chǔ)蓄存款僅為60000元，短期內(nèi)有可能會(huì)有兩種情況：一種是陳先生需要舉債度日，家庭財(cái)務(wù)狀況在一定期間內(nèi)不會(huì)扭轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)；另一種是陳太太要提前上班彌補(bǔ)家用，而孩子無(wú)法得到充分的照顧。

　　★理財(cái)建議

　　盡早買房增加保險(xiǎn)費(fèi)用支出

　　可將陳先生的財(cái)務(wù)狀況規(guī)劃分為三個(gè)期間。第一個(gè)是從購(gòu)買住房到孩子出生，為期大約一年；第二個(gè)期間是從小孩出生到上幼兒園，陳太太再次上班，為期三年；第三個(gè)期間是陳太太上班后，家庭財(cái)務(wù)重新走入正軌。

　　保險(xiǎn)方面，目前陳先生和陳太太正處于而立之年，可購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)附加意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，鑒于陳先生一家年收入為10萬(wàn)元，可為陳先生和陳太太各購(gòu)買保障為20萬(wàn)元和10萬(wàn)元的保險(xiǎn)即可。可選擇消費(fèi)型保險(xiǎn)，保險(xiǎn)每年保費(fèi)在2500元左右。

　　第一階段（20xx年）：夯實(shí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，其他開(kāi)支減半

　　在陳先生的第一個(gè)理財(cái)階段期間，夫妻倆所要做的主要是去掉不必要的支出，為孩子出生做準(zhǔn)備。首先要做的就是買房，按揭貸款買房是陳先生惟一的選擇。可拿出2萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為貸款的首付，貸款8萬(wàn)元，期限為10年，按照現(xiàn)行的5.58%貸款利率計(jì)算，陳先生每月需要償還868元，一年要償還10416元，而現(xiàn)在陳先生的房租每月為1600元，兩者相差了近一倍，僅在這一項(xiàng)上面每年就可節(jié)省近1萬(wàn)元。其次，適當(dāng)減少其他開(kāi)支，爭(zhēng)取將其他開(kāi)支減半，每年其他開(kāi)支為9000元左右。

　　由于陳先生還需要留出較多的緊急備用金以應(yīng)付不時(shí)之需，而所剩儲(chǔ)蓄也不多了，建議將剩余儲(chǔ)蓄以一年定期存款（扣除利息稅后收益率為1.8%）的方式存入銀行。本期間結(jié)束后，陳先生的家庭財(cái)務(wù)狀況如表二所列。

　　經(jīng)過(guò)一年時(shí)間，由于能夠較好地控制支出，扣除保險(xiǎn)的一次性支出，每月支出為5100元左右，使得陳先生一家的家庭財(cái)產(chǎn)狀況保持穩(wěn)定，彌補(bǔ)了因購(gòu)房產(chǎn)生的財(cái)務(wù)缺口，為下一個(gè)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)打下了良好的基礎(chǔ)。

　　第二階段（20xx年至20xx年）：規(guī)劃按部就班，堅(jiān)持就是勝利

　　進(jìn)入第二階段，真正的考驗(yàn)隨之而來(lái)。陳太太在生完孩子后，開(kāi)始了為期三年的相夫教子，家庭收入銳減到64000元，而孩子的出生會(huì)帶來(lái)每月1000元的額外生活支出，出生時(shí)還會(huì)有5000元左右的臨時(shí)支出，可以看出第一階段的積攢相當(dāng)重要。

　　由于日常每月開(kāi)支增加到6100元左右，緊急備用金需要保證6個(gè)月的日常支出，即36600元，建議仍將20000元存一年定期，16624元存活期，保證在支出超額時(shí)不會(huì)損失定期利息。剩下30000元儲(chǔ)蓄中，20000元用于國(guó)債投資，10000元以兩年期定期存款方式存入銀行，在第三年緊急備用金超支時(shí)支用。

　　三年后，雖然家庭資產(chǎn)略有下滑，但已度過(guò)最為艱苦的時(shí)期。隨著陳太太的再次上班，家庭財(cái)務(wù)狀況會(huì)以更快的速度增長(zhǎng)，家庭資產(chǎn)將會(huì)在很短的時(shí)間內(nèi)得以彌補(bǔ)，并呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

　　第三階段（20xx年后）：資產(chǎn)的30%用于儲(chǔ)蓄，70%用于投資基金

　　到了第三階段，陳先生在“理財(cái)之路”上可以略松一口氣了。按計(jì)劃，到20xx年末，陳先生一家將有資產(chǎn)128580元，其中有28580元存款可以隨時(shí)支配。隨著妻子每月3000元的工資收入進(jìn)入家庭收入支出計(jì)劃，陳先生一家每年能夠積攢2萬(wàn)多元的儲(chǔ)蓄。20xx年時(shí)，家庭財(cái)務(wù)狀況將如表三所列。

　　經(jīng)過(guò)三個(gè)階段的理財(cái)規(guī)劃后，陳先生基本實(shí)現(xiàn)了家庭財(cái)務(wù)狀況的良性發(fā)展。

　　但陳先生不能掉以輕心，建議陳先生今后除準(zhǔn)備出3.6萬(wàn)元的緊急備用金之外，其他儲(chǔ)蓄存款按照3∶7的比例進(jìn)行投資，30%用于儲(chǔ)蓄，達(dá)到平均2%左右的收益，70%用于投資基金，達(dá)到平均5%左右的收益。

理財(cái)計(jì)劃 篇9

　　一、家庭理財(cái)計(jì)劃可使家庭財(cái)政處于一個(gè)比較寬松的環(huán)境之下，并能夠確保家庭理財(cái)重點(diǎn)，兼顧其他方面，從而使家庭處于一種積極的穩(wěn)步上升，成長(zhǎng)，健康發(fā)展的狀態(tài)。

　　二、家庭理財(cái)?shù)挠?jì)劃性可以使家庭成員養(yǎng)成一種良好的理財(cái)習(xí)慣，從而有助于學(xué)習(xí)和工作。

　　三、家庭理財(cái)計(jì)劃可避免家庭中財(cái)政空缺的隱患，便于家庭及時(shí)對(duì)癥下藥，及時(shí)采取措施，從而使家庭運(yùn)作向良性發(fā)展，良性循環(huán)。

　　四、家庭理財(cái)不但有利于家庭財(cái)富增長(zhǎng)，也有利于整個(gè)社會(huì)財(cái)富的增長(zhǎng)，為國(guó)家的現(xiàn)代化建設(shè)奠定堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。

　　家庭理財(cái)重要性絕不是停留在口頭上，更應(yīng)是每個(gè)家庭生活中必須認(rèn)真制定，執(zhí)行和檢查的準(zhǔn)繩。家庭理財(cái)是通過(guò)家庭收支的科學(xué)管理，合理有效的支配，使錢財(cái)非但不浪費(fèi)，不貶值，而且還能增值，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大化的過(guò)程。

　　家庭理財(cái)主要包括哪些方面

　　一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)完備的家庭理財(cái)計(jì)劃包括八個(gè)方面：

　　1.職業(yè)計(jì)劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì)、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃。

　　2.消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。

　　3.債務(wù)計(jì)劃我們對(duì)債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃�平上，并且債�?wù)成本要盡可能降低。

　　4.保險(xiǎn)計(jì)劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。

　　5.投資計(jì)劃。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。

　　6.退休計(jì)劃退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。

　　7.遺產(chǎn)計(jì)劃遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。

　　8.所得稅計(jì)劃個(gè)人所得稅是政府對(duì)個(gè)人成功的分享，在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過(guò)調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果

【理財(cái)計(jì)劃范文9篇】相關(guān)文章：

1.理財(cái)計(jì)劃3篇

2.理財(cái)計(jì)劃4篇

3.理財(cái)計(jì)劃四篇

4.個(gè)人理財(cái)計(jì)劃方案

5.理財(cái)計(jì)劃五篇

6.理財(cái)計(jì)劃7篇

7.理財(cái)計(jì)劃九篇

8.理財(cái)計(jì)劃5篇